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第三銀行カードローンの審査の流れは?在籍確認なしで借りれるの?

投稿日:2017年1月23日 更新日:

第三銀行カードローンは居住地、勤務先が三重県、愛知県の方が申し込みできます。カードローンの商品には「SUN」「エグゼクティブOne」「PRECIOUS ONE(プレシャスワン)」という3種類の商品があります。3つの商品の中で特にたくさんの人が利用している商品は「SUN」です。「SUN」はパート・アルバイト・専業主婦でも借り入れが可能で、さらに即日融資も可能な商品なので人気があります。一方、「エグゼクティブOne」、「プレシャスワン」は条件が厳しくなりますが、その分金利が低くなるなどのメリットもありますので、それぞれの商品の特徴を比較しながら見ていきましょう。

第三銀行カードローン「SUN」のおすすめポイント

  • 実質年率4.8%~14.5%
  • 借入限度額1,000万円
  • 最短即日融資可能
  • 来店不要
  • 収入証明書不要(500万円以内)
  • 専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者でも利用可

第三銀行カードローン「エグゼクティブOne」のおすすめポイント

  • 低金利!実質年率4.4%~8.6%
  • 借入限度額500万円
  • 借り換え・おまとめOK!
  • 収入証明書が必要
  • 来店必須

第三銀行カードローン「プレシャスワン」のおすすめポイント

  • 実質年率4.8%~8.8%
  • 借入限度額1,000万円
  • 収入証明書不要(300万円以下)
  • 来店必須

第三銀行カードローンの申し込みから審査、契約までの手続き方法

申し込み

インターネット、窓口、電話、郵送、FAXで申し込みができます。申し込みのタイミングで第三銀行の口座がなくても申し込みはできますが、契約までに返済用の普通預金口座を開設しなければなりません。なお、開設する場合は第三銀行のホームページからインターネットで資料請求できます。しかし、口座を開設する場合は、一度窓口まで手続きに行く必要があります。

審査

審査時間がホームページに記載されていなかったので、オペレーターへ電話で確認してみました。審査には通常2、3営業日かかりるそうです。「SUN」の場合、第三銀行の口座を持っていれば即日融資が可能です。また3つの商品は、保証会社が違うため、審査のスピードも商品によって若干異なるそうです。オペレーターの方はインターネットまたは電話による事前審査をしておくことをおすすめしていました。

在籍確認

第三銀行のカードローンは必ず職場への在籍確認があります。第三銀行では、通常は銀行名で電話をかけてきますが、事前に希望を伝えておくと個人名で電話をかけてくれます。

契約手続き

契約の際は、必要書類として「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」のいずれか一点と取引用の印鑑が必要となります。「SUN」の場合は、基本的には本人確認書類のみで、借入金額が500万円を超える場合のみ必要になります。

ローンカード発行

ローンカードは契約後、1週間程度で届きます。なお、カードは第三ATMの他、提携コンビニATM(セブン銀行、イーネット、イオン銀行)、全国の提携金融機関で利用可能です。1週間も待てないという人は、契約時に返済用口座への振り込みをお願いしておけば、対応してもらえます。また窓口であれば出金が可能です。窓口で出金する場合は、カードとお届け印、ご本人確認書類(運転免許など)が必要です。

第三銀行カードローン「SUN」の基本情報

実質年率 4.8%~14.5%
利用限度額 10万円~1,000万円
月々の返済 2,000円~
審査時間 最短即日
即日融資
在籍確認 電話
収入証明書 不要(500万円以内)
無利息期間 無し
申込対象年齢 満20歳以上70歳未満
パート・アルバイト
専業主婦
学生
年金受給者

利用条件

  • 満20歳以上満70歳未満
  • 安定した収入がある方(専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者の方も利用可。ただし、専業主婦は配偶者に安定した収入がある方。)

「SUN」の借入限度額一覧表

借入限度額 金利
10万円~90万円 14.5%
100万円超190万円 12.8%
200万円超290万円 9.8%
300万円超390万円 7.8%
400万円超590万円 6.8%
600万円超790万円 5.8%
800万円超990万円 5.0%
1000万円 4.8%

「SUN」の返済方法

利用残高に応じた下表の返済額を毎月6日に返済用預金口座から自動引き落としとなります。ただし、6日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

前月末日残高 返済額
10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 5千円
20万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超1,000万円以下 11万円

提携ATMで便利に返済

第三銀行のATMをはじめ、コンビニ等に設置されたATM(セブン銀行、イーネット、イオン銀行)、さらに提携金融機関のATMで借り入れ可能です。
相互無料開放のATMなら、基本的に他行ATM利用手数料はかかりません。さらに第三銀行、セブン銀行またはイーネットのATMなら利用する曜日や時間に関わらず基本的に手数料無料です。

「SUN」で即日融資を受ける方法

まず、即日融資を受けるためには第三銀行の普通預金口座を持っていなければなりません。口座を持っていない方は申し込み前に準備しておきましょう。即日融資を受けるためには、個人契約書に署名し、捺印をしなくてはいけないので必ず来店しなくてはいけません。申し込みをして審査がスムーズにいけば即日融資を受けれる可能性はありますが、混雑していたり在籍確認ができない場合は即日融資を受けれないので、平日の朝イチに申し込むことをおすすめします。昼前や昼過ぎになると基本的に即日融資は受けれないでしょう。

即日融資の条件

  • 第三銀行の普通預金口座開設
  • できるだけ朝イチに申し込む
  • 窓口来店で契約

第三銀行カードローン「エグゼクティブOne」の基本情報

実質年率 4.4%~8.6%
借入限度額 10万円~500万円
月々の返済 20,000円
審査時間 通常2~3日
即日融資
収入証明書 必要
在籍確認 電話
無利息期間  無し
申込対象年齢  満20歳以上満60歳未満
パート・アルバイト  ✕
専業主婦  ✕
学生  ✕
年金受給者 記載なし

利用条件

以下の条件を全て満たし、安定した収入が継続的に見込まれる方(パート・アルバイト除く)

・満20歳以上満60歳未満

・次の①~③のいずれかに該当される方

  1. 第三銀行に給与振込を指定の方(ただし、毎月10万円以上の振込実績がある方に限る。)
  2. 第三銀行で住宅ローンを利用の方(返済に延滞がない方に限る。)
  3. 前年の税込年収(自営業者の方は事業所得)が400万円以上の方

返済方法

利用残高に応じた下表の返済額を毎月6日に返済用預金口座から自動引き落としとなります。ただし、6日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

前月末日残高 返済額
100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

住宅ローンの利用や年収400万円以上の利用条件がある

「SUN」と「プレシャスワン」の利用条件は年齢と安定した収入だけなのに対し、「エグゼクティブOne」は少し独特な利用条件があります。具体的には年齢以外に3つの条件があり、①第三銀行に給与振込を指定(毎月10万円以上)、②第三銀行で住宅ローンを利用、③前年の税込年収が400万円以上です。しかし、このうちどれか一つに該当していればOKです。

借り換え・おまとめが可能

利用中のローンを今より低い金利のローンに借換え・おまとめすることで、金利の負担が軽減可能です。また、借り換え後は限度額内で自由に繰り返し利用できます。現在、消費者金融などで複数の借り入れがあって、金利が高い、または返済の負担が大きいという方は、借り換え・おまとめにすることで金利が低くなって、返済負担も少なくなる可能性があります。

金利が低い

利用条件からみても利用できるのは比較的返済能力がある層だと考えられます。その関係か、金利はとにかく低く設定されています。「SUN」の4.8%~14.5%に対し、「エグゼクティブOne」は4.4%~8.6%と特に上限率がかなり低いです。利用条件がクリアできるのであれば、低金利の「エグゼクティブOne」がおすすめです。

月々の返済額は2万円から

「SUN」と「プレシャスワン」の月々の返済額が2,000円からだったのに対し、「エグゼクティブOne」は20,000円からと返済額が10倍です。ただ、返済額だけ見ると負担が大きくなるように思いますが、金利や借り換え・おまとめ等で十分メリットはあると思います。

第三銀行カードローン「プレシャスワン」の基本情報

実質年率 4.8%~8.8%
借入限度額 50万円~1,000万円
月々の返済額 2,000円~
審査時間 通常2~3日
即日融資
収入証明書 300万円以下不要
在籍確認 電話
無利息期間
申込対象年齢 満20歳以上満70歳未満
パート・アルバイト
専業主婦
学生
年金受給者

利用条件

  • 満20歳以上満70歳未満
  • 安定した収入がある方

返済方法

利用残高に応じた下表の返済額を毎月6日に返済用預金口座から自動引き落としとなります。ただし、6日が銀行休業日の場合は翌営業日となります。

前月末日残高 返済額
10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 5千円
20万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超1,000万円以下 11万円

第三銀行カードローンはどんな人におすすめ?

即日融資・収入証明書不要希望なら「SUN」

上記で「SUN」の即日融資を受ける方法を説明しましたが、第三銀行で即日融資を受けれるのは「SUN」だけです。金利は年4.8%~年14.5%と「エグゼクティブOne」「プレシャスワン」と比べると高めですが、急ぎでカードローンを利用したいという方にはおすすめです。また借入限度額500万円以内の借り入れであれば収入証明書も不要です。面倒な書類を準備せずに本人確認書類だけで手続きが可能です。

専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者でも借りれる「SUN」

「SUN」は幅広い方が利用できるカードローンです。利用条件には安定した収入があることとされていますが、パート・アルバイト・年金受給者以外にも専業主婦でも借りれると明記されています。ただし、専業主婦の方は配偶者に安定した収入があることが条件となります。

最も低金利で借り換え・おまとめも可能な「エグゼクティブOne」

「エグゼクティブOne」は住宅ローンを利用していて年収400万円以上等となかなか厳しい利用条件があります。ただ、その条件をクリアする方なら金利も年4.4%~年8.6%とかなり低金利ですし、借り換え・おまとめも可能なのでメリットがあります。

低金利・収入証明書不要の「プレシャスワン」

「プレシャスワン」は「SUN」よりも新しく出てきたカードローンです。そのため、「SUN」を意識した商品設定となっています。まず、その2つが大きく異なるのが、保証会社です。「SUN」の保証会社は消費者金融のアコムで、「PRECIOUS ONE」はオリックス・クレジット(株)です。一般的に消費者金融の審査通過率は40%~50%程度であるのに対し、銀行系は20%~30%程度と言われていますので、「SUN」のほうが審査通過率は高いことが予想されます。そのため、「プレシャスワン」の方が審査は厳しいかもしれません。しかし、上記でも説明したとおり「SUN」が金利4.8%~14.5%であるのに対し、「プレシャスワン」は金利4.8%~8.8%と上限金利が圧倒的に低い設定にしています。

オペレーターのおすすめカードローンは低金利の「プレシャスワン」

第三銀行カードローンのオペレーターに直接電話でおすすめ商品を聞いてみました。結果は、「プレシャスワン」でした。「プレシャスワン」は「SUN」よりも新しく出てきたカードローンで、「SUN」を意識した商品設定となっているそうです。まず、その2つの商品で大きく異なるのが、保証会社です。「SUN」の保証会社は消費者金融のアコムで、「PRECIOUS ONE」はオリックス・クレジット(株)です。一般的に消費者金融の審査通過率は40%~50%程度であるのに対し、銀行系は20%~30%程度と言われていますので、「SUN」のほうが審査通過率は高いことが予想されます。そのため、「プレシャスワン」の方が審査は厳しいかもしれません。しかし、「SUN」よりも優れている最も大きな点は、金利です。比較すると「SUN」が4.8%~14.5%であるのに対し、「プレシャスワン」は4.8%~8.8%と上限金利が圧倒的に低い設定となっています。また収入証明書についても、「SUN」は500万円まで、「プレシャスワン」は300万円までと金額設定は違うもののどちらも収入証明書不要で借りれるようになっています。

まとめ

3つの商品の中で最も審査が厳しいのは「エグゼクティブOne」でしょう。「プレシャスワン」は、「エグゼクティブOne」に比べると審査には通りやすいかもしれませんが、その代わり第三銀行との取引がどれだけあるかが重要になってくるので、取引が少ない場合は、審査に通らない可能性があります。第三銀行との取引がほとんどなく、年収があまり多くない方は、一般的な商品の「SUN」への申し込みがいいと思います。金利はそこまで低くないですが、即日融資・来店不要で、業主婦・パート・アルバイト・年金受給者でも借りれるカードローンです。

-銀行カードローン, 第三銀行カードローン, 地方銀行

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