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関西アーバン銀行カードローンの審査の流れは?在籍確認なしで借りれるの?

アーバンカードローンの審査と在籍確認

関西アーバン銀行は関西では有名な地方銀行で、主に大阪府内や滋賀県内に店舗を構えています。

あまり知られていませんが、実は三井住友銀行グループなのです。

そんな関西アーバン銀行が提供しているカードローンが「アーバンカードローン」です。

アーバンカードローンの特徴

  • 金利年4.0~14.4%
  • 利用限度額500万円
  • 申込から融資まで来店不要
  • いつでもATMで借入可能
  • 申込対象年齢が75歳までと高い
実質年率 4.0%~14.4%
利用限度額 10万円~500万円
月々の返済
審査時間
即日融資
在籍確認 電話(在籍確認なしの場合もある)
収入証明書 必要
無利息期間 無し
パート・アルバイト
専業主婦
学生
年金受給者

アーバンカードローンの審査について

利用条件

アーバンカードローンの審査に通過するには、まずは以下の利用条件を満たしておく必要があります。

  • 継続して安定した収入がある方
  • 満20歳以上満75歳未満
  • 保証会社の保証が受けられる方

アーバンカードローンの申し込み、審査、契約手続きの流れ

申し込み

申し込みはインターネット、電話、FAXで簡単に申し込みができます。

インターネット申し込みの流れ

  1. 申し込みフォーム入力
  2. 入力内容の確認、申し込み(送信)
  3. 必要に応じて申込内容の電話確認あり(0120-39-3116の電話番号から番号通知により個人名で連絡あり)
  4. 審査
  5. 審査結果の連絡、契約手続きの説明
  6. 店頭もしくは郵送での契約手続き
  7. ローンカード郵送、借り入れ

審査

アーバンカードローンの審査は保証会社であるプロミスが行います。

審査時間や融資日数について公式ホームページを確認してみましたが、どこにも記載がありませんでしたので、直接オペレーターに電話で確認してみました。

確認した結果は、審査には2~3日かかり、融資には1週間~10日程度、遅かったら2週間かかるケースもあるそうです。

そして審査の中で、在籍確認が行われます。

契約手続き

審査通過後の契約手続きは郵送と来店が選べますが、ローンカードが届くまでの期間はあまり違いがありません。

ただ、来店の場合はその場で手続きするため、郵送と違って再提出の可能性はありません。

必要書類

本人確認書類となる運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかが必要となります。

アーバンカードローンは在籍確認なしで借りれる?

関西アーバン銀行の在籍確認についてホームページで調べていましたが、特に記載がありませんでした。

直接オペレーターに電話で確認したところ、在籍確認の電話は、必ずあるわけではないそうです。

在籍確認はあると考えておいた方がいい

実は保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が審査をしており、そこの判断で在籍確認の電話をかけるそうです。

年収や借入金額などで判断しているのでしょうが、在籍確認なしとなるボーダーはわかりませんでした。

確実に在籍確認が無いと判断できない以上、在籍確認はあるものと考えておいた方がいいかもしれません。

電話は個人名でかかってくる

在籍確認の電話がある場合は、職場に個人名でかかってくるとのことです。

銀行カードローンは基本的に銀行名でかけてきますが、個人名だと職場にバレにくいので、少し安心ですね。

アーバンカードローンのメリット

いつでもATMで借り入れ可能

利用限度額内でいつでもATMにて借り入れできます。

利用限度額が500万円

最高500万円と限度額が大きく、使いみちは自由です。

限度額の範囲で自由に利用できます。

申し込みから融資まで来店不要

電話・インターネット・FAXで簡単に申し込みができます。

契約時に来店が難しい方は来店不要な郵送契約でも対応してくれます。

年金受給者は75歳まで借り入れ可能

ほとんどの銀行カードローンは利用対象の上限年齢はだいたい70歳未満です。

関西アーバン銀行のカードローンは75歳までと高い年齢設定になっているので、年金受給者でも長く借りることができます。

総量規制対象外

アーバンカードローンは銀行カードローンなので、総量規制対象外となります。そのため、年収の3分の1以上でも借り入れすることができます。消費者金融と比較すると、この点は銀行カードローンのメリットと言えるでしょう。

提携ATMが多数で借入も返済も便利

アーバンカードローンはセブン銀行やゆうちょ銀行ATMが利用できます。全国にたくさんあるので、借り入れ・返済ともにとても便利です。

地方銀行だけで全国対応

関西中心の地方銀行ですが、郵便で手続きが可能なので、実は全国各地から申し込みが可能なのです。

アーバンカードローンのデメリット

専業主婦は借りれない

アーバンカードローンは利用条件の一つに「継続して安定した収入がある方」と定められています。

専業主婦は継続した安定収入がありませんので、残念ながら借り入れできません。

申し込みの入力フォームにも、勤務先欄の入力項目があり、パート・アルバイトや学生は選択項目にありますが、専業主婦は選択項目にありませんでした。

即日融資には対応していない

上記でも記載しましたが、直接オペレーターに電話で確認ところ、審査には2~3日かかり、融資には1週間~10日程度、遅かったら2週間かかるケースもあるそうなので、残念ながら即日融資には対応していませんし、他のカードローンと比べると融資までに時間がかかるので急ぎの方には向いていないかもしれません。

月々の最低返済額が多い

月々の返済額が1,000円からのカードローンもありますが、アーバンカードローンは10,000円からと少し負担が大きいです。ですが、その分早く返済ができることにもなるので、一概にデメリットだけとは限りませんね。

ATM手数料が発生するケースもある

利用するATM・時間帯によっては、ATM手数料が発生するケースもあります。

アーバンカードローンの基本情報

実質年率 4.0%~14.4%
利用限度額 10万円~500万円
審査時間
即日融資
月々の返済
在籍確認 電話
収入証明書 必要
無利息期間 無し
申込対象年齢 20歳以上75歳未満
申込対象地域
  • 北部、中部、南部、大阪市内の大阪府
  • 西部、東部、北部、南東部、大津市の滋賀県
  • 京都府
  • 奈良県
  • 兵庫県
  • 和歌山県
  • 東京都
  • 愛知県
アルバイト・パート
学生
年金受給者
専業主婦
資金使途  自由
申込方法 インターネット、電話、FAX
借入方法 ATM
返済方法 ATM
金利適用方式 残高スライド方式
返済方式 約定返済
返済日 毎月10日
返済期間・返済回数
遅延損害金
保証人・担保 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

返済方法

【約定返済】

  • ご返済日は毎月10日(休日の場合は翌営業日)
  • 前月10日(休日の場合は翌営業日)の借り入れ残高を基準として下記の通り返済金額を決定のうえ、契約時に申し出みした返済用の普通預金口座から自動引き落とし。
  • 返済日は毎月10日(休日の場合は翌営業日)

(残高スライド方式)

前月10日の 約定返済金額
1万円以下 前月10日の借り入れ残高
1万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

金利情報詳細

借入限度額 金利
100万円以下 年7.0%~年14.4%
100万円超200万円以下 年5.0%~年12.0%
200万円超300万円以下 年5.0%~年9.0%
300万円超400万円以下 年4.0%~年7.0%
400万円超500万円以下 年4.0%

まとめ

関西アーバン銀行の「アーバンカードローン」は総じてあまり大きな特徴がない銀行カードローンといった印象です。

銀行カードローンの中では金利もあまり低くはないですし、利用限度額も500万円で、その他のサービスも一般的です。

関西に住んでいる方で既に関西アーバン銀行をメインバンクとして利用している方にはいいかもしれませんが、そうでない方は他に条件のいいカードローンはもっとたくさんありますので、よく比較して検討することをおすすめします。

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