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楽天銀行スーパーローンの審査の流れは?在籍確認なしで借りれるの?

投稿日:2017年1月26日 更新日:

楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」は、楽天銀行らしい金利半額キャンペーンや楽天スーパーポイントとの連携といったお得なサービスを展開しています。

また、パート・アルバイト・専業主婦でも借りれて、面倒な書類等を準備しなくても簡単に借りやすいカードローンです。

魅力的なサービスが豊富なので、メリット・デメリット含め徹底的に解説します。

【キャンペーン】只今、期間限定で金利が半額!!

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楽天銀行はカードローン業界では珍しい金利のキャンペーンを実施中です。しかもその特典がとても太っ腹です。2017年1月17日(火)~2017年3月15日(水)までに申し込めば、2017年1月17日(火)~2017年3月31日(金)まで期間限定で半額の金利を適用するというサービスです。金利半額キャンペーン時に10万円を最大金利7.25%で1ヶ月借りた場合の利息を比較した場合、通常時よりも596円も利息が安くなります。期間限定ですが、少しでも金利は低い方がいいですもんね。

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント

  • 期間限定で金利が半額!!
  • 年1.9%~14.5% → 年0.9%~7.25%
  • 利用限度額最大800万円
  • 入会&利用で楽天スーパーポイント最大31,000ポイント
  • 最短即日融資可能
  • 収入証明書原則不要(300万円以下)
  • おまとめ利用OK
  • コンビニATM利用OK
  • 専業主婦は在籍確認なしで夫にバレずに借りれる!!
  • アルバイトOK
  • 年会費・入会金0円

楽天銀行スーパーローンの特徴

実質年率 1.9%~14.5% → 年0.9%~7.25%
利用限度額 800万円
月々の返済 2,000円~
審査時間 通常当日~2営業日程度
即日融資
在籍確認 電話
収入証明書 原則不要(300万円以下)
無利息期間 無し
パート・アルバイト
専業主婦
学生
年金受給者

楽天銀行スーパーローンの申し込み、審査、契約手続きの流れ

申し込み

インターネットのみの申し込みとなります。ネット銀行のため、店頭窓口、電話、FAX、郵送申し込みも取り扱っていません。楽天銀行カードローンのホームページから申し込みができます。

審査

楽天銀行スーパーローンの審査回答までの日数は、通常当日~2営業日程度です。申し込みが昼を過ぎていたり混雑しているときは当日回答してもらえない可能性が高まります。なお、審査結果は、申込時に入力したメールアドレスに、メールにて連絡があります。審査基準・審査内容の詳細についてはわかりませんが、20才から62才までで、安定した収入があれば、パート・アルバイトでも借り入れ可能です。学生でも、この条件を満たしていれば借りれます。

在籍確認(電話)

審査の一環として電話で勤務先への在籍確認があります。在籍確認の電話は、非通知設定・担当者個人名で連絡があります。なお、社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」と答えます。非通知拒否設定の場合、電話番号を通知のうえ電話があります。

ただし、専業主婦の方は例外です。電話でオペレーターに確認してみたところ、専業主婦専用の申し込みページから申し込んだ場合、年齢が60歳未満で借入上限額が50万円であれば、在籍確認の電話はないそうです。

契約内容の確認(電話)

在籍確認の電話が完了したら、契約内容の確認電話があります。即日審査の場合は、このタイミングで振込金額などの確認があります。

必要書類の提出

楽天銀行スーパーローンは限度額300万円までなら収入証明書不要で借りれるので、基本的に必要書類は本人確認書類のみで大丈夫です。仮に限度額300万円以上で収入証明書の提出が必要な場合でも、郵送以外に楽天銀行のアプリで収入証明書を簡単に送付できます。

必要書類

  1. 本人確認書類(いずれかの写し)
    • 運転免許証(裏面に変更情報が記載されている場合は、表面と裏面)の写し
      ※運転免許証を持っている方は、必ず運転免許証の写しが必要
    • 健康保険証(名前・生年月日・申込住所が記載されているページ)の写し
    • パスポート(日本国内で発行のもの。顔写真および所持人記入欄)の写し
    • 住民基本台帳(顔写真付)の写し
    • 個人番号カード(顔写真付。氏名・生年月日・住所欄の写し
      ※個人番号が表示されている裏面の写しは不要
  2. 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申込の場合は不要
  3. 収入証明書類(いずれかの写し)※限度額300万円まで原則不要
    【お勤めの方】源泉徴収票・給与明細書・課税証明書のいずれかの写し
    【自営業の方】課税証明書・確定申告書のいずれかの写し
    ※限度額 300万円まで収入証明書の提出は原則不要です。 ただし、個人事業主および法人代表者の方は収入証明書が必要となります。
    ※専業主婦の方(ご利用限度額50万円)は、収入証明書のご提出は不要です。

ローンカード発行

成約の翌営業日に簡易書留で、ローンカードが自宅に郵送されます。再発行の場合は再発行手続きが行われた翌営業日に簡易書留にて発送いたします。なお、カード到着前でも振り込みで入金してもらえますので、急ぎの方は振り込みをお願いしましょう。

借り入れ

ネットだけでなく全国のコンビニATMや提携している金融機関のATMからも借り入れできます。

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楽天銀行スーパーローンのメリット

下限金利が低金利の年1.9%

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%~14.5%です。上限金利の14.5%は一般的な銀行に比べるとあまり低いとは言えませんが、下限金利は年1.9%ととても低いです。

ただし、この金利は適用されるのは利用限度額が最大の800万円を適用されたケースで、審査で最低金利を適用された場合ですので注意してください。

つまりは、高額で借り入れする方には、とても低い金利なのでメリットはありますが、100万円未満の借り入れの場合は年14.5%の金利が適用されます。

ただ、今なら金利半額のキャンペーンを実施しています。

今なら期間限定で金利半額キャンペーン実施中!

一番最初にも説明しましたが、楽天銀行スーパーローンは期間限定で2017年1月17日(火)~2017年3月15日(水)までに申し込めば、半額の金利を同期間適用するというサービスを実施しています。

最短即日融資で借り入れ可能

楽天銀行スーパーローンは最短で即日融資可能なカードローンです。下記に即日融資を借りる方法を説明しています。ただし、在籍確認の電話が繋がらなかったり、混雑等で平日14時に間に合わなかった場合は、即日融資は受けることはできません。

急いでいる方には、おすすめのカードローンです。

即日融資で借りる方法

  1. インターネットで申し込む
  2. 在籍確認を済ませる
  3. 必要書類をWEB上で提出
  4. オペレーターから審査完了後に電話連絡あり振込金額を確認される
  5. 契約手続きを平日14時までに完了
  6. 指定した口座に振り込んでもらう

土日・祝日に即日融資で借りる方法

基本的に平日と即日融資で借りる流れは変わらないのですが、1点だけ違う点があります。それは楽天銀行の口座が必要な点です。平日は楽天銀行の口座なしで借りれますが、土日・祝日は楽天銀行の口座が必要となります。

コンビニATM利用が手数料無料・24時間利用可

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ですが、ネットだけでなく全国のコンビニATMも好きなときに必要な分だけ利用できて便利です。

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原則、収入証明書不要で借りれる

楽天銀行スーパーローンは限度額300万円までの申し込みならば、収入証明書の提出が不要です。面倒な必要書類の準備がいらないので、最短で即日融資も可能です。

ただし、個人事業主や法人代表者の方は収入証明書の提出が必要になりますので、注意してください。

利用限度額は最大800万円

最大利用限度額は800万円までと割と高い設定となっています。そのため、おまとめ等で高額融資が必要な時でも楽天銀行スーパーローンなら対応できます。

ただし、専業主婦の方については、利用限度額は50万円となりますので注意してください。

おまとめ・借り換えとして利用可

楽天銀行ス-パーローンは利用目的が「借換・おまとめ」でもOKなカードローンです。他社に借入があっても、申し込みできます。なお、借入限度額は最大で800万円までおまとめ可能です。おまとめすることで、複数のローンの管理が楽になり、毎月の返済計画も立てやすくなります。

金利についても年1.9%~14.5%と上限金利はそこまで低くくはないものの、下限金利が低いため、おまとめで借入額が大きい場合は、今より負担が減る可能性がありますので、借入額がわかったら一度シミュレーションしてみてください。

ただし、注意点として、利用目的を「借換・おまとめ」で借り入れした場合、楽天銀行で借り入れした資金で既存の他社借入金を必ず返済しなければなりません。返済しない場合は、負担が増大することになります。

借り換えをご希望の方は、申込フォーム内の入力項目【目的】は、「借換」を選択してください。

専業主婦は在籍確認なしでバレずに借りれるって本当!?

楽天銀行カードローンは積極的に専業主婦へ貸し付けしているカードローンです。専業主婦専用の申し込みページまで用意しているくらいですから、力を入れているのがわかります。

専業主婦の借り入れの場合、利用上限額は50万円、金利は年14.5%と定められています。専業主婦は旦那にバレずに借りたいといった方が多いですが、収入証明書の提出は不要で本人確認書類のみでOKで、配偶者の収入証明書提出も不要です。

在籍確認についても、電話でオペレーターに確認してみました。専業主婦専用の申し込みページから申し込んだ場合、年齢が60歳未満で借入上限額が50万円であれば、在籍確認の電話はないそうです。

しかし、1点だけ注意しないといけないのが、契約手続き後に自宅に送られてくる「ローンカード」です。通常は、翌営業日に簡易書留として送られてきますが、楽天銀行には自動契約機などが用意されていないため、自宅以外での受け取り手段がないので、そこだけ注意してください。

自宅や勤務先に取引明細が届かないからバレずに借りれる

楽天銀行はネット銀行なので、様々な情報をパソコンやスマホ等から充実した会員専用サイトから確認できます。取引明細等も自宅に届かないか心配する方も多いかと思いますが、自宅や勤務先にも届かないのでカードローンを利用していることはバレません。

ただ、注意しないといけないので、ローンカードは必ず自宅に届くので、注意しなければなりません。ただ、封筒には楽天銀行と書かれているだけで封筒を開けない限りはカードローンに関する記載はありませんので、基本的にはバレません。適当に楽天銀行のクレジットカードを作ったとでも言えば、あまり怪しまれはしないでしょう。

総量規制対象外で借り入れできる

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンのため総量規制対象外です。総量規制対象となるのは、消費者金融などの賃金法に基づく業者になります。楽天銀行スーパーローンは総量規制対象外なので、借り入れ総額が年収の3分の1を超えても大丈夫です。

入会&利用で楽天スーパーポイント最大31,000ポイント

特典1 入会でもれなく楽天スーパーポイント1,000ポイント

スーパーローン専用ページから入会された方のみ本特典の進呈の対象となります。入会特典の楽天スーパーポイントは、スーパーローン申込時に登録した楽天スーパーポイント口座以外へは付与されませんので、注意してください。申込時に「楽天会員情報を引き継いで申込されたかた」または「楽天スーパーポイント口座を登録されたかた」が対象となります。なお、楽天スーパーポイントは、入会月の翌月末に付与されます。

特典2 さらに利用で楽天スーパーポイント最大30,000ポイント

入会月の翌月末時点の利用残高に応じて、以下の通り楽天スーパーポイントが進呈されます。

入会月の翌月末時点の利用残高 進呈内容
20万円以上30万円未満 500 ポイント
30万円以上50万円未満 1,000ポイント
50万円以上80万円未満 2,000ポイント
80万円以上100万円未満 3,000ポイント
100万円以上200万円未満 10,000ポイント
200万円以上300万円未満 12,000ポイント
300万円以上400万円未満 15,000ポイント
400万円以上800万円以下 30,000ポイント

特典3 借入金利半額キャンペーンの適用について

借入金利 0.95%~7.25% (50%OFF)
適用期間 2017年1月17日(火)~2017年3月31日(金)
申込期間 2017年1月17日(火)~2017年3月15日(水)
入会期間 2017年1月17日(火)~2017年3月30日(木)

楽天銀行スーパーローンのデメリット

申込方法がインターネットだけで店舗窓口もない

楽天銀行はネット銀行なので店舗窓口がありません。また申し込みも電話、FAX、郵送などの方法がなく、インターネットのみとなっています。そのため、直接窓口で相談したりすることはできないので、インターネットが苦手な高齢者やカードローン初心者などには向いていない可能性があります。

ただ、店舗窓口などはないですが、平日9時~20時の間は電話オペレーターに相談できますし、楽天銀行アプリの会員専用サイトで残高照会や請求内容照会、利用限度額増額申込などサポート体制はしっかりしているので安心です。

また、店舗窓口などにコストをかけていない分、むしろ他のサービスがとても充実していると思いますので、ネットが苦手でない方はむしろメリットに感じるかもしれません。

年金受給者・高齢者には向いていない!?

申し込みの対象年齢は満年齢20歳以上62歳以下の方です。そのため、63歳以上の年金受給者・高齢者の方は、規約上基本的に申し込みができないのです。

一般的には65歳までのケースが多く、70歳までのカードローンもあります。そのため、楽天銀行スーパーローンは年金受給者・高齢者にはあまり向いているとは言えません。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

実質年率 年1.9%~年14.5%(変動金利型) → 年0.9%~7.25%
利用限度額 800万円
審査時間 通常当日~2営業日程度
即日融資
月々の返済 2,000円~
在籍確認 電話
収入証明書 不要(300万円以下)※専業主婦は不要
無利息期間
申込対象年齢 満20歳以上62歳以下
申込対象地域 全国
アルバイト・パート
学生
年金受給者
専業主婦
資金使途 自由(事業性資金以外)
申込方法  インターネット
借入方法 振り込み、提携ATM
返済方法 指定口座からの自動振替、提携CD・ATMによる返済、インターネットによる返済
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
返済日 約定返済日は、1日、12日、20日、27日の中から選択可能
※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定する場合のみ選択可能
(当日が金融機関休業日(土・日・祝・年末年始)にあたる場合は翌営業日)
返済期間 返済元金と利息を完済するまでの期間および回数
借入期間 原則1年毎の自動更新
遅延損害金 年19.9%
保証人・担保 不要
保証会社 楽天カード株式会社または株式会社セディナ

利用条件

以下の全ての条件を満たす方

  • 満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権を持っている方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  • 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2)

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

※2 楽天銀行が認めた場合は不要

金利情報詳細

借入限度額 金利
800万円 1.9~4.5%
600万円以上800万円未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
10万円以上100万円未満 14.5%

※MY ONEネット特約会員には上記借入利率から0.4%差し引いた特約利率が適用となります。(ただし、現在は特約会員の申し込みは受け付けていません。)

※借入利率は変動金利です。

返済方法

残高スライドリボルビング返済方式

利用残高 毎月返済額
10万円以下 2千円
10万円超30万円以下 5千円
30万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 1万5千円
100万円超150万円以下 2万円
150万円超200万円以下 3万円
200万円超250万円以下 3万5千円
250万円超350万円以下 4万円
350万円超400万円以下 4万5千円
400万円超500万円以下 5万円
500万円超600万円以下 6万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 10万円

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、デメリットも挙げましたが、正直ほとんどデメリットといえないレベルでした。それよりもメリットが本当に多く、総合評価が非常に高く感じます。

カードローンの提供サービスである、低金利、高額利用限度額、即日融資、収入証明書不要など、楽天銀行スーパーローンはそれらのサービスを全て満たした優れたカードローンです。

また、パート・アルバイトの方でも利用でき、特に専業主婦の方は夫にバレずに借りやすいカードローンになっているので、おすすめです。

-楽天銀行カードローン, 銀行カードローン, ネット銀行

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