三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの審査の流れは?在籍確認なしで借りれるの?

投稿日:2017年3月3日 更新日:

三井住友銀行が提供するカードローンは、大手メガバンクだから知名度、資金力の面からも安心して利用できます。
三井住友銀行の普通預金口座およびキャッシュカードを既に持っている場合、インターネットバンキング(SMBCダイレクト)から、Web完結で手続きができます。
この場合、300万円以内のなら、本人確認書類や収入証明書の書類提出も不要で最短即日で、お金を借りることができます。

三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

  • 金利年4.0%~14.5%
  • 利用限度額800万円
  • 最短30分審査
  • 即日融資可能
  • WEB完結で来店不要
  • 口座開設不要
  • メガバンクだから安心
  • 返済日は4つから選択可能
  • パート・アルバイト・学生でも利用可能

三井住友銀行カードローンの特徴

実質年率 4.0%~14.5%
利用限度額 800万円
月々の返済 10,000円~
審査時間 最短30分
即日融資 最短即日
在籍確認 電話
収入証明書 不要(300万円以内)
無利息期間
パート・アルバイト
専業主婦
学生
年金受給者

カードローンの審査の流れ

必要書類の準備

必要書類は本人確認書類と利用限度額が300万円を超える場合、収入証明書を提出します。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート(写真および住所のページ)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

収入証明書(300万円を超える場合)

  • 給与明細書(発行日が3ヶ月以内のもの)
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書、納税証明書、所得証明書
  • 確定申告書

申し込み

三井住友銀行カードローンのホームページからインターネットで申し込みをします。インターンネットの場合、「かんたんお申込」と「通常お申込」いう2つの申込フォームがあります。

「かんたんお申込」は、「通常お申込」のよりも少ない入力項目での申込が可能になっており、30万円までのカードローンを希望する時に利用できます。

必要書類をスマホ等のカメラで撮影し、メールで画像を送信します。送信した画像がうまく撮れていなかったり、ぼやけていたりすると再提出が必要なので気をつけましょう。

在籍確認

三井住友銀行カードローンは審査の一環として、職場に在籍確認の電話がかかってきます。

銀行カードローンは銀行名でかかってくることが多いので、消費者金融に比べ、同僚にバレる可能性は低いです。また銀行名より個人名を希望の方は、申し込み確認の電話で個人名で電話をかけてもらうようにお願いしましょう。

審査

審査は最短30分です。店内のローン契約機なら最短で即日、ローン専用カードの発行が可能です。カードはそのままATMで利用できます。

審査結果の連絡

審査結果は9:00~21:00にインターネット申込みの場合はメール、それ以外の申込みの場合は電話で連絡があります。申込時間帯によって、連絡が翌日以降になる場合があります。

借り入れ

三井住友銀行のローン契約機へ行き、ローン専用カードを発行します。営業時間9:00~21:00で土日も営業しています。

発行したローンカードで、三井住友銀行または提携ATMへ行けば、即日でお金を引き出せます。

即日融資で借りるための方法

三井住友銀行カードローンは最短30分の審査で、即日融資が可能なカードローンです。即日融資を受ける方法も複数あるため、詳しく解説していきます。

三井住友銀行に口座を持っている方

インターネットバンキングで、かつSMBCダイレクトの利用登録済みの方が対象です。

STEP1 カードローンの申し込み

まず、インターネットバンキング・モバイルバンキング(SMBCダイレクト)にログイン後、メニューから「カードローン」をクリックして、必要事項を入力、送信します。

インターネットバンキング(SMBCダイレクト)で申し込んだ場合、利用限度額が300万円以内なら、原則、審査書類が提出不要です。

STEP2 審査完了後、振り込み

審査は最短30分です。審査が完了したら、三井住友銀行の口座にお金が振り込まれます。

STEP3 借り入れ

三井住友銀行のキャッシュカードで、三井住友銀行のATMまたは提携ATMからお金を引き出します。もし、ローン機能をキャッシュカードに付帯させたくない場合は、ローン専用カードでの利用も選択可能です。

その場合は、ローン契約機でのカード受取か後日、自宅に郵送してもらうかのどちらかになります。

三井住友銀行に口座を持っていない方、または平日15時以降や土日祝日のケース

STEP1 カードローンの申し込み

インターネットから、申込みフォームに必要事項を入力し、「ローン専用カードのお受取方法」を、「郵送」または「ローン契約機(ACM)」から即日融資希望の場合は、「ローン契約機(ACM)」を選んでください。

STEP2 審査完了後

審査は最短30分です。審査が完了したら、三井住友銀行の口座にお金が振り込まれます。

STEP3 借り入れ

三井住友銀行のローン契約機へ行き、ローン専用カードを発行します。営業時間9:00~21:00で土日も営業しています。

発行したローンカードで、三井住友銀行または提携ATMへ行けば、即日でお金を引き出せます。

土日でも即日融資可能

三井住友銀行カードローンのローン契約機は原則として土日祝日を含む「9時から21時」まで利用できますので、急にお金が必要になった場合でも即日融資を受けることが可能です。

ただし、一点面倒な点は在籍確認です。土日祝日は会社が休みですが、在籍確認の電話は職場にあります。そのため、どうしても土日祝日に借りたいという場合は、休日に会社に行き、自分で在籍確認の電話に出るしかありません。

総量規制対象外だから年収の3分の1以上借りれる

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンなので、総量規制対象外です。

消費者金融は賃金業法に基づき貸し付けを行っているので総量規制対象ですが、銀行カードローンは銀行法に基づき貸し付けを行っているので、総量規制対象外で年収の3分の1以上でも借り入れが可能です。

総量規制対象外でも専業主婦は借りれない

総量規制対象外なので、収入がない専業主婦でも借りることが本来可能です。しかし、三井住友銀行カードローンは専業主婦には貸し付けを行っていません。

メガバンクの「三菱東京UFJ銀行バンクイック」は専業主婦でも利用可能なのに対し、「三井住友銀行カードローン」だけ利用できません。

理由は、三井住友銀行の方針、それだけです。安定収入のない専業主婦への貸し付けは理数があると判断しているということでしょう。

専業主婦でメガバンクでカードローンを利用したいという方は、「三菱東京UFJ銀行バンクイック」の利用をおすすめします。

パート・アルバイトは借りれる

三井住友銀行カードローンは、専業主婦は借りれませんが、パート・アルバイトなら借りることができます。安定した収入があって、20歳以上満69歳以下であれば、学生のアルバイトでも借りることができます。

口座開設不要で申込可能

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行に普通預金口座を持っていなくても申し込みできます。銀行カードローンでは、口座開設が必須というところもあるので、口座開設が面倒だという方にはおすすめです。

また、口座開設しなければならない場合、手続きに時間を要しますが、三井住友銀行カードローンは口座開設不要なので、即日で融資を受けることが可能です。

なお、借り入れは契約手続きの際に発行されるローン専用カードで利用可能です。

おまとめローン・借り換えローンもOK

三井住友銀行カードローンには、おまとめ専用ローンの商品はありません。

ですが、おまとめにも借り換えにも利用可能です。

というのも、三井住友銀行カードローンの利用限度額は最高800万円となっていて、金利も消費者金融に比べると低めの設定になっているので、おまとめ・借り換えとして借金を一本化することで金利や月々の返済の負担を軽減させることができます。

三井住友銀行カードローンの基本情報

実質年率 4.0%~14.5%
利用限度額 800万円
審査時間 最短30分
即日融資
月々の返済 2,000円~
在籍確認 電話
収入証明書 不要(300万円以下)
無利息期間
申込対象年齢 20歳以上69歳以下
申込対象地域 全国
アルバイト・パート
学生
年金受給者
専業主婦
資金使途 自由(事業資金を除く)
申込方法 インターネット、ローン契約機、電話、郵送、窓口
借入方法 ATM、銀行振込
返済方法 ATM入金、振込入金、口座振替
金利適用方式
返済方式 残高スライド元利定額
返済日 毎月5日、15日、25日、月末から選択
返済期間・返済回数
借入期間 5年毎の自動更新
遅延損害金 19.94%
保証人・担保 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

利用条件

  • 申込時満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定した収入のある方
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方

適用金利

契約極度額 金利
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円超700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超800万円以下 年4.0%~4.5%

返済

返済金額

借入残高 返済金額
1円超 1,999円以下 借入残高全額
(約定返済時。2千円が上限)
2,000円超 10万円以下 2,000円
10万円超 20万円以下 4,000円
20万円超 30万円以下 6,000円
30万円超 40万円以下 8,000円
40万円超 50万円以下 10,000円
50万円超 60万円以下 11,000円
60万円超 70万円以下 12,000円
70万円超 80万円以下 13,000円
80万円超 90万円以下 14,000円
90万円超 100万円以下 15,000円
100万円超 110万円以下 16,000円
110万円超 120万円以下 17,000円
120万円超 130万円以下 18,000円
130万円超 140万円以下 19,000円
140万円超 150万円以下 20,000円
150万円超 160万円以下 21,000円
160万円超 170万円以下 22,000円
170万円超 180万円以下 23,000円
180万円超 190万円以下 24,000円
190万円超 200万円以下 25,000円
200万円超 210万円以下 26,000円
210万円超 220万円以下 27,000円
220万円超 230万円以下 28,000円
230万円超 240万円以下 29,000円
240万円超 250万円以下 30,000円
250万円超 260万円以下 31,000円
260万円超 270万円以下 32,000円
270万円超 280万円以下 33,000円
280万円超 290万円以下 34,000円
290万円超 300万円以下 35,000円
300万円超 350万円以下 40,000円
350万円超 400万円以下 45,000円
400万円超 450万円以下 50,000円
450万円超 500万円以下 55,000円
500万円超 600万円以下 60,000円
600万円超 700万円以下 65,000円
700万円超 800万円以下 70,000円

返済方法

口座引落

指定の約定日までにカードローン口座に入金がなかった場合、カードローンの返済用預金口座から借入残高に応じた約定返済金額を自動で引き落とししてくれます。

ATM返済

指定の約定返済期日までにカードローン口座へ約定返済金額を入金します。ローン専用カードでも普通預金のキャッシュカードでもどちらも入金可能です。

インターネットバンキングのSMBCダイレクトで返済

インターネットバンキングのSMBCダイレクトを使って、カードローン口座へ振込んで返済する方法です。スマホやパソコンがあれば24時間いつでもどこからでも振込返済ができるので便利です。

ローンカードの種類

返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カード

普通預金口座のキャッシュカードと一体型です。

ローン専用カード

契約時はローン契約機で即時発行が可能です。なお、発行手数料が無料のカードです。

まとめ

三井住友銀行カードローンは、大手銀行の中でも、金利、審査スピード、利便性どれもトップクラスです。

金利は年4.0%~14.5%、利用限度額は最大800万円と高水準で、審査は最短30分、即日融資も可能と急いでいる方にも便利なカードローンです。

またWEB完結で来店不要であり、安定収入のあるパートやアルバイトの方でも幅広い方に利用してもらえます。

なんといってもメガバンクの安心感が大きいですね。

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