一般知識 収入証明書不要

収入証明書不要のおすすめ銀行カードローンと消費者金融を厳選紹介

収入証明書不要のカードローン

カードローンを利用する場合、基本的に必要書類は本人確認書類だけです。

しかし、利用限度額が大きい場合など、「収入証明書」を提出しなければならないケースがあります。

本人確認書類なら免許証などで手元にあるのですぐに準備できますが、収入証明書となると会社や役所から取り寄せたりする必要があり、すぐにお金が必要な人にとっては面倒ですよね。

そんな方に、収入証明書不要で借りれるおすすめの銀行カードローンと消費者金融をご紹介します。

カードローンの審査で収入証明書を提出しなければならないケース

カードローンの審査で収入証明書を提出しなければならない理由は、貸金業法で定められた「総量規制」が関係してきます。

総量規制とは、消費者金融からの借り入れが年収の3分の1までと決められたルールのことで、この年収の3分の1を確認するために収入証明書の提出が必要となるのです。

それでは、具体的に収入証明書が必要となるケースを見ていきましょう。

消費者金融で収入証明書が必要なケース

  • 利用限度額が50万円を超える場合
  • 利用限度額と貸金業者からの借入の合計額が100万円を超える場合

総量規制対象外の銀行カードローンなら収入証明書不要?

消費者金融は上記で説明したとおり貸金業法に基づき融資をしているため、総量規制の対象となります。

一方で銀行は貸金業法ではなく銀行法に基づき融資をしているため総量規制の対象外になるのです。

そのため、消費者金融で収入証明書が必要になるケースでも、銀行カードローンは総量規制対象外なので、銀行が定めた金額以下の融資であれば収入証明書は不要でした。

ここがポイント!!

2017年に銀行カードローンの過剰融資が問題になり、銀行カードローンでも審査が厳格化され、自主規制するようになりました。

この流れから、銀行カードローンでも収入証明書の提出を求める条件が非常に厳しくなりました。

そのため、銀行カードローンも消費者金融カードローンと同じように50万円超で収入証明書の提出を求められることがあります。

消費者金融と銀行カードローンの収入証明書不要な金額一覧表

消費者金融と銀行カードローンの収入証明書不要で借りれる金額を表にしてみました。

一部の銀行では、収入証明書が不要になる金額を高くしたままの銀行もありますが、大手の銀行カードローンはほとんどが50万円を超える貸付に対しては収入証明書を求めるようになっています。

カードローン 収入証明書不要の金額
消費者金融 プロミス 50万円未満
アイフル 50万円未満
アコム 50万円未満
SMBCモビット 50万円未満
銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 50万円未満
ソニー銀行カードローン 50万円未満
りそな銀行カードローン 50万円未満
三菱東京UFJ銀行バンクイック 50万円未満
新生銀行カードローン レイク 50万円未満
ジャパンネット銀行カードローン 300万円未満

 

収入証明書不要で借りるなら銀行カードローンと消費者金融のどっちがおすすめ?

銀行が総量規制に対する自主規制を行うまでは、圧倒的に銀行カードローンの方がおすすめでした。

だいたい100~300万円までは収入証明書不要でお金を借りることができたからです。

しかし、自主規制が始まった今は、銀行カードローンと消費者金融カードローンの差はなくなってしまいました。

そのため、まだ自主規制をしていない銀行カードローンを見つけて申し込むか、50万円未満の借入に抑えるかの2択となります

 

収入証明書不要のおすすめ消費者金融カードローン

消費者金融は総量規制の対象となるカードローンであるため、基本的に50万円未満の場合のみ収入証明書不要となります。

しかし、大手消費者金融のSMBCモビットは、利用限度額に関係なく収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書不要×審査が不安な人は「アコム」

アコムは新規貸付No.1の消費者金融です。

審査通過率は非公開ではありますが、利用者と貸付実績が最も多く、消費者金融のなかでも特に審査に通りやすいカードローンと言えるでしょう。

WEB完結OKで、無利息期間も30日です!また、若年層への貸し付けも積極的に行っています。

収入証明書不要×即日融資希望の人は「プロミス」

消費者金融のプロミスは、利用限度額50万円までなら収入証明書不要で借り入れ可能なカードローンです。

プロミスはWEB完結できて便利なうえに、最短1時間で借り入れすることも可能です。

金利は4.5%~17.8%ですが、収入証明書不要で借りるなら50万円以下の少額借り入れとなるため金利は17.8%が適用されます。

ただし、初めての方なら30日間の無利息サービス期間があります。

また、プロミスなら借りるときも返済するときもプロミスのATMだけでなく三井住友銀行のATM、コンビニのATMも利用できて便利です。

収入証明書不要×在籍確認なしで借りたい人は「アイフル」

アイフルは、在籍確認の電話連絡が書類で認めてもらえる可能性があります。

もちろん基本的には電話連絡による在籍確認なのですが、50万円以内の少額借り入れであれば、書類による在籍確認も可能という事でした。

ただし、審査結果によりますので、必ず書類による在籍確認が認められるわけではないので注意してください。

また、アイフルには「配達時間えらべーる」というサービスがあり、ローンカードを届けてもらう時間帯を指定できます。そのため、家族にバレずにローンカードを受け取ることができます。もちろんWEB完結OKで、無利息期間も30日です!

収入証明書不要でおすすめの銀行カードローン

ジャパンネット銀行カードローン

ジャパンネット銀行カードローンは、収入証明書が必要になる利用限度額のハードルを自主規制で下げていない銀行カードローンです。

そのため、利用限度額300万円までなら収入証明書不要で借り入れ可能です。ジャパンネット銀行カードローンは、ネットキャッシングが可能で金利は年2.5%~18.0%となっています。

金利水準は銀行カードローンにしては高めですが、収入証明書不要で50万円以上借りることができるメリットがあります。

申込みは、ネットで完結することができ、はじめて利用する方は30日間無利息で利用することもできます。ただし、利用する際には、必ずジャパンネット銀行の普通預金口座を開設する必要があります。

以上のことから、収入証明書不要で50万円超の借入をしたい人は、ジャパンネット銀行カードローンがおすすめです。

しかし、50万円以下の借入をする場合には、消費者金融カードローンの方が審査は厳しくなく、即日融資にも対応してくれるので便利です。

ジャパンネット銀行ネットキャッシングの審査の流れと在籍確認

収入証明書とは?

収入証明書について詳しくないという方に、詳しく説明していきましょう。収入証明書は、ざっくり言うと「自分自身の収入がわかる書類」のことです。

  • 源泉徴収票
  • 給与支払明細書
  • 課税証明書

サラリーマンの場合は、源泉徴収票か給与明細書が一般的です。サラリーマンは会社から源泉徴収票か給与明細書を必ず貰えます。

この2種類の書類であれば、わざわざ役所などに取得しに行く必要がありませんから、源泉徴収票か給与明細書を用紙するようにしましょう。

収入証明書の種類

上記以外にも様々な書類が収入証明書として認めれられます。その種類と特徴をご紹介します。

源泉徴収票

源泉徴収票とは、簡単に言えば「年末調整の結果表」もしくは「会社員のための確定申告書の控え」です。

サラリーマンは会社から年収が確定するタイミングである12月の給与明細書と一緒にもらえることが多いです。

現在発行されている最新年度のものを提出する必要があります。

給与明細書

給与明細書は説明するまでもないですが、提出の条件として住民税(地方税)の記載がない場合は直近2ヶ月分が必要です。

賞与明細書がある場合は、直近1年分の提出も求められます。

給与明細書には「本人の氏名」「発行年月」「勤務先名(発行元)」「月収」が明記されていなければなりません。

記載内容が手書きの場合、勤務先の社判または社印が必要で担当印のみでは受付けしてもらえないケースがあるので注意してください。

確定申告書

所得税の確定申告については毎年1月1日から12月31日までに得たすべての所得を計算して、申告・納税しなければなりません。

この手続で提出する書類のことを確定申告書といいます。

現在申告している「最新年度のもの」を提出する必要があります。

税額通知書

税額通知書は一般的には毎年6月に勤務先を経由して交付される収入証明書類のことです。

カードローンの収入証明書としては、現在交付されるている「最新年度のもの」を提出する必要があります。

最新年度のものが交付されていない場合は、前年度のものも有効です。(1~6月)

所得証明書

所得証明書は前年の1月1日から12月31日までの1年間にどれくらいの所得(収入)を得たかを証明するための書類です。

所得証明書の取得方法は、証明対象年度の1月1日時点にすんでいた市区町村役場または税務署で取得できます。

カードローンの収入証明書としては、現在交付されている「最新年度のもの」を提出する必要があります。

最新年度のものが交付されていない場合は、前年度のものも有効です(1~6月)。

収入証明書不要で借りれるおまとめローンはある?

消費者金融の場合、おまとめローンであっても、一般的な収入証明書を提出する条件「1社で50万円、複数社で合計額100万円」と基本的には同じです。

ただし、おまとめローンは借り入れ金額が大きくなるケースが多いため、収入証明書の提出が必要になる可能性が高いでしょう

一方、銀行カードローンの場合も、利用目的にかかわらず提出基準は変わらないケースが多いです。

まとめ

以前までは、収入証明書が不要なカードローンといえば銀行カードローンでしたが、現在ではそうでもありません。

ほとんどの銀行が自主規制を設ける中で、銀行カードローンの収入証明書が不要になる条件は、消費者金融カードローンとほぼ同じになっています。

今回紹介したジャパンネット銀行カードローンは、300万円まで収入証明書不要で借り入れができる数少ない銀行カードローンです。

ただ、即日融資ができなかったり、銀行カードローンにしては金利が高めだったり、銀行口座の開設が必須だったりするので、状況に応じて他のカードローンも検討するようにしましょう。

利用限度額を50万円未満に抑えることができるのであれば、大手消費者金融のプロミス、アコム、アイフルがおすすめです。

それぞれに特徴があるので、自分にあったカードローン会社を選びましょう。

-一般知識, 収入証明書不要
-,

           

関連記事

在籍確認なしで誰にもバレないカードローンなんてあるの?

カードローンでお金を借りるときに心配するのが、在籍確認の電話がかかってきて、職場の仲間等にバレてしまうことですよね。 誰しもがお金に困っていることを周りの人にバレたくない気持ちはあるはずです。 職場へ …

審査が甘いカードローンなんてあるの?審査通過率を徹底比較

カードローンの利用を考えているたくさんの方が審査に受かるか気になるのではないでしょうか? 特に、急ぎでお金が必要な方や審査に落ちて信用情報に記録が残るの嫌な方などは、できれば審査が甘い、または審査に通 …

アコムとアイフルの審査や金利を徹底比較!おすすめはどっち?

消費者金融といえば、アコム、アイフルが有名ですよね。 今回は人気の高いアコムとアイフルの金利や利用限度額の違いを始め、在籍確認や審査通過率など徹底的に比較していきたいと思います。 目次1 アコムとアイ …

総量規制対象外のカードローンとは?総量規制の除外・例外の貸付について解説

カードローンは、銀行や消費者金融などの金融機関が個人向けに無担保でお金を貸してくれるサービスです。 金融機関は好き勝手にお金を貸し出しているわけではありません。日本で定められている法律に基づいて貸し出 …

お金が足りない場合はどうする?ピンチを切り抜ける対処法

お金が足りない場合はどうする?ピンチを切り抜ける対処法

「お金が足りない」と悩んでいませんか? 急な出費などで給料日までお金が持たないといったサラリーマン、主婦の方は結構多いのではないでしょうか。 親や友達に気軽に借りれるぐらいの金額ならいいですが、少しま …