スコア・レンディングサービス

J.Score(ジェイスコア)の審査の流れや審査基準は?

ジェイスコア

みずほ銀行とソフトバンクは個人向け融資サービスを行う合弁子会社の「J.score(ジェイスコア)」を設立し、2017年9月25日に日本初のAIスコア・レンディングサービスを開始しました。

簡単にいうと、AI(人工知能)によるローン審査を取り入れた新しいモデルの貸金業事業です。

これまでの消費者金融や銀行カードローンとは大きく異なる金融サービスとして注目されています。そんな気になるジェイスコアの審査の流れや審査基準について詳しく解説していきます。

実質年率 0.9%~12.0%
契約極度額 10万円〜1,000万円(10万円単位)
融資額 1千円以上(1千円単位)
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短30分
在籍確認 電話
総量規制 対象
無利息サービス キャッシュバックあり

jscore

Contents

ジェイスコア・スコアレンディング審査の流れ

ジェイスコア

ジェイスコアの審査といえば、AIスコア・レンディングによる審査です。

日本初のAI(人工知能)を活用した審査ですから、どのような流れで審査が行われるのか気になりますよね。

AIスコア・レンディングの審査の流れについて説明していきます。

①AIスコア診断

実際に申し込みを検討されている方は、スコア診断を受ける必要があります。

スコア診断はLINEみたいな簡単なやり取りで18項目の質問を回答します。時間は数分でした。

AIスコア診断のレビュー

質問に答えると、自分のスコア結果がこのように出ます。

スコアアップの結果のレビュー

②スコアレンディング申し込み

スコア診断の結果が出たら、次にスマホ・PCからスコアレンディングの申し込みをします。

③仮審査

申し込みで入力した内容をもとに、仮審査が行われます。仮審査の結果はメールで連絡があります。

審査時間は最短30秒程度だそうです。

その際に、借り入れする金利や利用限度額が算出されます。

④必要書類の提出

仮審査結果を確認のうえスマホ・PCからWEBアップロードにて本人確認書類を提出します。

ただし、以下のような場合は、収入証明書類の提出が必要となります。

  • 契約金額が50万円超える場合
  • 契約金額が50万円以下だが、他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円超える場合
  • その他必要と判断された場合

⑤本審査結果の連絡

提出した本人確認書類等をもとに本審査が行われます。本審査結果はメールで連絡があります。

⑥契約手続き

本審査結果を確認のうえ、審査に通ればスマホ・PCで契約手続きをします。

⑦借り入れ

契約手続きが無事完了すれば、借り入れ申し込みができます。また、契約と同時に借入することも可能です。契約借り入れ申し込み後、即時に無料で振り込んでもらえます。

なお、振込実施時間は以下のとおりです。

曜日 受付時間 振込実施時間
月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土・日・祝日 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

ジェイスコアの審査情報

AIスコア・レンディングサービスの審査基準

国内初のAIスコア・レンディングサービスとして大注目のジェイスコアですが、従来の審査基準と大きく違うのは、過去や現在よりも、将来を重視して審査を行うところです。

というのも、通常のカードローンの審査では過去の信用情報や現在の返済能力などを重視し、金利や利用限度額が決定されます。

  • 過去の信用情報
  • 現在の他社借入状況
  • 収入
  • 住居情報
  • 利用目的・用途

しかし、ジェイスコアはAIによって将来を予測し、金利や限度額を算出してくれるので思わぬ好条件でお金が借りれる可能性があります。

審査基準は年齢・職業・年収などの基本データはもちろん、下記のような様々な情報をもとにAIでスコアを算出します。

生年月日、性別、学歴、勤務携帯、業種、職種、企業規模、入社時期、年収、婚姻状況、家族形態、住居形態、居住年数、郵便番号、ローンの借入有無、趣味、性格、ライフスタイル、周囲の環境、将来性

この情報量が多いほど「スコア」の精度が上がり、サービスの条件が良くなる可能性があります。みずほ銀行が保有するビッグデータやローン審査のノウハウ、ソフトバンクが保有するビッグデータやAIによるデータ分析のノウハウを融合したものです。

これによって、今までカードローンなどの審査に落ちていた方が審査に通ったり、低金利でお金を借りれるといった可能性もあることから、非常に注目を集めているわけです。

審査時間が早い

審査時間は仮審査で最短30秒、融資まで最短30分です。これは大手消費者金融のプロミスやアコムにも引けをとらない審査時間の早さです。

また、14時45分までに借り入れ申し込みを行えば、当日中に指定の口座に振込みしてもらえます。審査スピードはかなり早いほうです。

ただし、土日の即日融資には対応していませんので注意してください。

審査は通りやすいの?

ジェイスコアの審査では、自分自身の情報や属性データを入れれば入れるほど、スコアアップし審査が通りやすくなります。

スコアが上がるということは、限度額が上がり、金利が下がるため、どんどん有利な条件で借り入れをすることができるようになります。

また、常に自分がどういうスコアか、どういう借入条件か、いくら借り入れ可能か、ということをスマホでいつでも確認できます。

今まで貸し出しの範囲に入らなかった方も、貸し出し範囲に入ることができるようになり、従来のカードローンの審査に比べると、審査に通りやすくなる人も出てくるかもしれません。

夢や野心がある人なら、今までの審査基準とは異なるため、融資してもらえる可能性があります。

専業主婦や無職は審査に通らない

ジェイスコアのスコアレンディングは貸金業者に該当するため、消費者金融などと同様で総量規制の対象となります。

よって、収入がない専業主婦や無職の方は借り入れできません

実際、ジェイスコアの利用条件は、「満20歳以上、満70歳以下で、一定の安定した収入がある方」とされています。

そのため、専業主婦と無職の方に限らず、収入の無い人はジェイスコアの審査に通過することはできません。

学生・パート・アルバイト・年金受給者・留学生でも借りれる

ジェイスコアは、満20歳以上~満70歳以下で、一定の安定した収入があれば借りれます。

学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方、収入が年金のみの方、また永住権のない外国人の方でも申込み可能です。

なお、学生の方は本人確認書類に加え学生証の提出が必要となります。

申し込みブラックを回避できる

申し込みブラックとは、短期間に複数の金融機関に審査を申し込んだことが原因で審査に通りづらくなる状態のことです。

クレジットカードやカードローンの支払いに対して、遅延や延滞をすることで信用情報機関に異動情報が登録されることを「ブラックリスト入りする」と言いますが、「申し込みブラック」も似たようなものです。

金融機関に借り入れの申し込みをすると、以下の個人信用情報期間に履歴が残ります。もしカードローンやクレジットカードの審査に落ちたりした場合、これらの機関に履歴が残るので、他の金融機関に申し込んでも審査に落ちたことはバレてしまいます。

  • 日本信用情報機構(JICC)
  • シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

ジェイスコアはこのうちの割賦販売業者やクレジットカード会社が加盟するCICに加盟しています。

ちなみに貸金業者が多く加盟しているJICCには加盟していません。

気になるのがどの時点で個人信用情報機関CICに履歴が残るのかというと、スコアレンディング申し込みのタイミングです。

つまり、審査を受ける前のAIスコア診断ではCICに履歴が残る可能性が一切ないので安心して自分のスコアを確認できます

これまでのカードローンは、とりあえず審査を受けないと結果はわからなかったので、申し込みブラックになるリスクも高かったです。

しかし、ジェイスコアなら審査前に金利や借り入れ額を把握できるため、審査落ちのリスクを最大限低くした状態で申し込みできます

審査落ちしやすい人

一方で、どのような人がジェイスコアの審査に落ちてしまう可能性が高いのでしょうか。

以下のような人は、ジェイスコアはもちろん、その他のカードローンなどの審査でもかなり不利となりますので気を付けておきましょう。

  • 数年以内に銀行や貸金業者への支払いを延滞した経験がある
  • 申込み時に嘘の情報を記入した
  • 自己破産や債務整理歴がある
  • 短期間に複数業者へ申し込みをした
  • 在籍確認ができなかった

在籍確認の電話連絡はかかってくるの?

一般的なカードローンであれば、審査時には在籍確認が行われます。

これは、申込者が本当に申告してきた勤務先で働いてるかどうかを確認するための手続きで、融資する側としては欠かすことのできない確認事項です。

ジェイスコアでも、他のカードローンと同様に在籍確認が行われます。

ジェイスコアの在籍確認

在籍確認について、オペレーターに確認しましたが、審査の一環として勤務先に電話連絡がある場合があります。

電話はジェイスコアの会社名ではなく、個人名でかかってきます。

そのため、職場の仲間にお金を借りていることがバレるケースは少ないでしょう。

AI・スコア診断時には在籍確認は無い

そのため、AIスコア診断をしただけでは在籍確認の電話がかかってくることはありません。

算出されたスコアをもとに申し込みを行い、仮審査に通過して必要書類を提出した後に在籍確認が行われます。

そのため、在籍確認のことは気にすることなく安心してAIスコア診断を受けることができます。

即日融資で借りる方法

即日融資を受けるためには、平日の14時45分までに契約借入れ申し込みまで完了させておく必要があります。

また、ジィスコアの融資は振込みとなるため、土日は対応していないので注意してください。

平日で即日融資を受ける方法は、まずスコア診断を行い、自分のスコア値を算出します。これは実際私もやりましたが、数分程度の作業です。

スコア診断完了後、スコアレンディングの申し込みを行いますが、これも数分程度で済みます。

仮審査結果は最短で30秒程度で連絡がくるケースもあるみたいです。

融資までに最短30分で可能のようですが、即日融資希望の場合は平日の午前中にはスコアレンディング申し込みまで完了させておくのが安心です。
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ジェイスコアのおすすめポイント

金利が低い

ジェイスコアの金利は年0.9%~12.0%とかなり低い水準で設定されています。

消費者金融の上限金利は年18.0%で設定されていることが多いですが、それに比べるとかなり低いです。

ちなみに、みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%~14.0%なので、銀行カードローンよりも低い設定となっています。

スマホで簡単スピーディーにWEB完結

ジェイスコアには、店舗がありません。

スマホだけで完結するローコストで先進的なビジネスモデルです。スマホからでも申し込みが可能になります。

金利、審査応諾、スピード、操作性など、あらゆる面で優れたサービスレベルである上に、わざわざ店舗まで来店する必要もないというのは便利ですね。

総量規制対象だから借り入れは年収の3分の1まで

ジェイスコアは貸金業法に基づく貸し付けに当たるため、総量規制の対象となります。

そのため、年収の3分の1以上は借り入れができません。過剰な貸し付けで、多重債務に陥らないように抑制するための制度です。

個人情報を追加提供すれば、スコアが上がる

AIスコア・レンディングサービスの特徴として、追加で個人属性や購買履歴などの個人情報を自ら提供することでスコアが上がる場合があります。

追加情報をAIで処理し、貸出金利を下げたり、利用上限額を引き上げたりできます。

メールお知らせサービスで返済忘れを防げる

返済日を忘れてしまって、返済の遅延を起こしてしまうと、信用情報に傷をつけてしまう可能性があります。

しかしジェイスコアの場合、返済日が近くなったらメールで知らせてくれるメールお知らせサービスがあるので、うっかり返済を忘れることもないので安心です。

ジェイスコアの金利や利用限度額

AIスコア算出で、レンディング条件がお借入申込の前に確認できます。

自身が提供するデータが多いほど、スコアアップにより金利が安くなったり契約極度額が増えます。

なお、みずほ銀行の口座を持っている方、もしくはソフトバンクとの契約がある方は、情報連携に同意することで、みずほ銀行との取引状況をAIスコアに反映させることができるほか、スコアレンディングの金利をそれぞれ合計年0.2%引下げできます。

AIスコア 貸付利率(年率) 契約極度額
950〜1000 0.9%〜2.1% 10万円〜1000万円
900〜949 1.9%〜3.7% 10万円〜730万円
850〜899 3.5%〜5.4% 10万円〜540万円
800〜849 5.2%~7.0% 10万円〜400万円
700〜799 6.8%〜9.5% 10万円〜260万円
600〜699 9.3%〜12.0% 10万円〜150万円
400〜599

2017年9月25日時点

返済について

返済方法

銀行振込、Pay-easy(ペイジー)、口座振替の3種類があります。

1. 銀行振込

指定の口座へ振込することで返済が可能です。なお、指定口座への振込には、各金融機関所定の振込手数料がかかります。

2. Pay-easy(ペイジー)

ペイジーを利用して、自分の口座から指定の銀行口座へ振込返済が可能になるサービスです。

会員ページからインターネットバンキング口座を指定することで手数料無料で返済ができます。

3. 口座振替

口座振替の場合、毎月26日が返済日となります。毎月10日までに口座振替の登録が完了した場合、当月の口座振替から利用になれます。

返済期日

毎月の返済日を指定できます。また返済日以前でも返済可能です。

当月の返済は、返済日を含む14日前から返済が可能です。

返済方式

残高スライドリボルビング方式です。

最低約定返済額は1千円(1千円単位)となります。

返済期間・返済回数

最終借入日後、原則最長10年/1~120回となります。また、契約極度額に応じて、以下の返済回数となります。

  • 30万円以下:36回以内
  • 30万円超100万円以下:60回以内
  • 100万円超1,000万円以下:120回以内

ジェイスコアの基本情報

AIスコアレンディングサービス

利用条件

以下のすべての条件を満たす個人の方

  • 契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方

※学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方も申込み可能です。また永住権のない外国人の方も申込み可能です。

必要書類

本人確認書類

本人確認書類として運転免許証を準備します。

運転免許証がないない方は本人確認書類健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)でもOKです。

収入証明書

契約金額が50万円超える場合、もしくは契約金額が50万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円超える場合、以下の収入証明書が必要となります。

収入証明書類 有効条件 備考
源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および
「退職所得の源泉徴収票」は除く
住民税決定通知書
納税通知書
前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の
決定・変更通知書など
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの

上記が準備できない方は給与明細書でもOKです。

給与明細書 直近の3ヵ月以内の連続2ヵ月分

詳細情報

利用対象 以下のすべての条件を満たす個人の方
・契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方
・安定かつ継続した収入の見込める方
(学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方も申込み可能、また永住権のない外国人の方も申込み可能)
契約極度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
融資額 1千円以上(1千円単位)
貸付利率
(実質年率)
0.9%~12.0%
※みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.2%引下げ)
※貸付利率(実質年率)0.9%については、みずほ銀行ならびにソフトバンクとの情報連携を行った場合に限り適用
遅延損害金
(実質年率)
12.0%
資金使途 自由(投機性資金、事業性資金以外)
返済方式 残高スライドリボルビング方式
最低約定返済額1千円(1千円単位)
返済期間
返済回数
最終借入日後 原則最長10年/1~120回
契約極度額に応じて、以下の返済回数となります。
30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000万円以下:120回以内
借入方法 契約者名義の金融機関口座への振込
返済方法 ①指定口座への振込
②Pay-easy(ペイジー)によるネット返済
③口座振替
約定返済日 指定する任意の日(ただし口座振替は26日)
担保・保証人 不要
年会費 無料

会社概要

商号(社名) 株式会社J.Score(ジェイスコア)
設立日 2016年11月1日
資本金 50億円(うち資本準備金25億円)
株主構成 株式会社みずほ銀行 50%
ソフトバンク株式会社 50%
本店所在地 東京都港区赤坂五丁目3番1号

赤坂Bizタワー

代表者 代表取締役社長CEO大森 隆一郎

代表取締役副社長CFO大庭 則一

登録番号 関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会会員第005986号

ジェイスコアの口コミ

  • もともと銀行カードローンを申し込もうと思っていたのですが、ジェイスコアを調べたら年0.3%ほど金利が低くて驚きました。
  • 急ぎでお金が必要で午前中に申し込みしたのですが、その日の午後には口座に振り込んでもらえて本当に助かりました。
  • 質問に答えていくだけなので、ゲーム感覚で自分のスコアを図ることができます。スコアアップも簡単にできるので楽しみながらできます。

Q&A

AIスコアとは?

提供に同意されたさまざまなデータと最新のAI技術を活用して、お客さまの可能性を総合的に分析し、数値化するものです。

AIスコアは、さまざまな質問への回答や、みずほ銀行やソフトバンクとの情報連携により、算出されます。なお、AIスコアの利用料は無料です。

スコアアップとは?

AIスコアは成長させることが可能です。

自分のライフスタイルや好みなどの情報、みずほ銀行やソフトバンクとの取引情報など、さまざまな情報を提供すればするほどAIスコアを成長させることができるのです。

提供する情報は自身で決めることが出来るので、安心ですね。

スコアサービス(レンディング)とは?

AIスコアは個人向け融資サービス『スコアレンディング』だけでなく、今後さまざまなサービスで活用できるようになるそうです。

『スコアレンディング』はAIスコアをもとに、最適化された条件を提示してくれます。

みずほ銀行の口座開設なしでも借りれる?

みずほ銀行の口座開設なしでもJ.Scoreは利用可能です。金融機関口座の登録は、スコアレンディング契約の際に必要となりますが、指定の金融機関を選択することができます。

ソフトバンクの回線と契約していなくても借りれる?

ソフトバンクの回線を契約していない方も利用可能です。

AIスコアを算出する際に信用情報機関への問い合わせはあるの?

AIスコア算出のみ利用の場合は、信用情報機関へ情報を照会されることはありません。

ただし、スコアレンディング申込・契約にあたっては、貸金業法に基づいて、信用情報へ照会・登録されます。

利用明細書は自宅や勤務先に郵送される?

利用明細はインターネット上での電子交付となりますので、自宅や勤務先に郵送されることはありません。

そのためジェイスコアの場合、誰にもバレずにお金を借りることができます。

専業主婦や無職でも借りれる?

ジェイスコアのスコアレンディングは貸金業者に該当するため、消費者金融などと同様で総量規制の対象となります。

よって、収入がない専業主婦や無職の方は借り入れできません。

増額はできる?

増額申請は可能です。利用限度額を増枠したい場合は、ジェイスコアの会員ページから申し込みましょう。

ただし、増枠の際には再度審査があります。

スマートフォン専用アプリはあるの?

現在はスマートフォンアプリはありませんが、2018年早期にサービスを開始する予定です。

お得な特典・キャンペーン

契約翌月までの支払利息相当額キャッシュバック

対象者

スコアレンディング基本契約をはじめて契約された後、契約月の翌月までに借入を利用される方

特典内容

はじめてスコアレンディング基本契約を契約された時点の翌月までにお借入れをご利用された場合、契約月の翌月までにお支払されたお借入利息の100%相当額が借入口座へ返金されます。

キャッシュバック対象期間

スコアレンディング基本契約締結日当日から翌月末まで

キャッシュバック対象期間

J.Scoreオリジナルステッカープレゼント

スコアレンディングを契約した方全員にもれなくJ.Scoreオリジナルステッカーがプレゼントされます。

まとめ

サービスが始まったばかりのジェイスコア(J.Score)ですが、AIスコア・レンディングという今までにない融資方法で認知度はどんどん上がっています。

おそらく、利用者もさらに増えていくことが予想されます。

申し込みやスコアアップの方法もとても簡単で、低金利、審査スピードが早い、などたくさんのメリットがあるジェイスコア。

まずは自分がどれくらいのスコアを獲得できるのか試してみてはいかがでしょうか。

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