スコア・レンディングサービス

J.Score(ジェイスコア)の審査の流れや審査基準は?

投稿日:2017年9月13日 更新日:

みずほ銀行とソフトバンクは個人向け融資サービスの合弁子会社の「J.score(ジェイスコア)」という会社を設立し、9月25日に日本初のAIスコア・レンディングサービスを開始しました。

簡単にいうと、AI(人工知能)によるローン審査を取り入れた新しいモデルの貸金業事業です。もちろん、日本貸金業協会の会員なので安心できます。

これまでの消費者金融や銀行カードローンとは異なるサービスです。

jscore

実質年率 0.9%~12.0%
契約極度額 10万円〜1,000万円(10万円単位)
融資額 1千円以上(1千円単位)
即日融資 最短即日
在籍確認 電話
総量規制 対象
無利息サービス 無し

国内初のAIスコア・レンディングサービスとは?

ジェイスコア

簡単に説明すると、AIによるローン審査を取り入れた新しいモデルの貸金業事業のことです。

従来の審査と大きく違うのは、従来は現在の返済能力を重視し、金利や利用限度額を決定されますが、ジェイスコアはAIによって将来を予測し、算出してくれます。

具体的には、ジェイスコアは利用者側から提供される情報をもとにAIがスコアを算出します。

その「スコア」は情報量が多いほどスコアの制度が上がり、サービスの条件が良くなる可能性があります。

情報は、みずほ銀行が保有するビッグデータやローン審査ノウハウ、ソフトバンクが保有するビッグデータやAIによるデータ分析のノウハウを融合したものです。

これにより今までカードローンなどの審査に落ちていた方が通ったり、低金利でお金を借りれるといった可能性もあります。

ジェイスコアのおすすめポイント

金利が低い

ジェイスコアの金利は0.9%~12.0%とかなり低い設定となっています。

消費者金融の上限金利は18.0%が多いですが、それに比べるとかなり低いです。ちなみに、みずほ銀行カードローンの金利は2.0%~14.0%なので、銀行カードローンよりも低い設定となっています。

スマホアプリで簡単スピーディーにWEB完結

ジェイスコアには、店舗がありません。

スマホだけで完結するローコストで先進的なビジネスモデルです。スマホのアプリからでも申し込みが可能になります。

金利、審査応諾、スピード、操作性など、あらゆる面で優れたサービスレベルで、わざわざ店舗まで来店する必要もないので便利ですね。

総量規制対象だから借り入れは年収の3分の1まで

ジェイスコアは賃金業法に基づく貸し付けに当たるため、総量規制の対象となります。

そのため、年収の3分の1以上は借り入れができません。過剰な貸し付けで、多重債務に陥らないように抑制するための制度です。

即日融資が可能

スマホ・PCから申し込み可能で、来店も不要です。

審査に通れば、即日で指定の口座に振込みしてもらえます。ただし、土日の即日融資には対応していませんので注意してください。

個人情報を追加提供すれば、スコアが上がる

スコア・レンディングサービスの特徴として、追加で個人属性や購買履歴などの個人情報を自ら提供することでスコアが上がる場合があります。

追加情報をAIで処理し、貸出金利を下げたり、利用上限額を引き上げたりできます。

学生・パート・アルバイト・年金受給者・留学生でも借りれる

満20歳以上、満70歳以下で、一定の安定した収入がある場合は、申し込み可能です。

学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方、収入が年金のみの方、また永住権のない外国人の方でも申込み可能です。

なお、学生の方は本人確認書類に加え学生証の提出が必要となります。

メールお知らせサービスで返済忘れを防げる

返済日が近くなったらメールで知らせてくれるメールお知らせサービスがあるので、うっかり返済を忘れることもないので安心です。

ジェイスコアの金利や利用限度額

AIスコア算出で、レンディング条件がお借入申込の前に確認できます。

自身が提供するデータが多いほど、スコアアップにより金利が安くなったり契約限度額が増えます。

なお、みずほ銀行の口座を持っている方、もしくはソフトバンクと契約がある方は、情報連携に同意されると、みずほ銀行との取引状況をAIスコアに反映させることができるほか、スコアレンディングの金利を年0.1%引下げできます。

AIスコア 貸付利率(年率) 契約極度額
950〜1000 0.9%〜2.1% 10万円〜1000万円
900〜949 1.9%〜3.7% 10万円〜730万円
850〜899 3.5%〜5.4% 10万円〜540万円
800〜849 5.2%~7.0% 10万円〜400万円
700〜799 6.8%〜9.5% 10万円〜260万円
600〜699 9.3%〜12.0% 10万円〜150万円
400〜599

2017年9月25日時点

スコアレンディングの審査について

スコアレンディングの審査の流れ

①興味を持っている方は簡易スコア診断でお試し

初めての方は、簡易診断でざっくりと自分のスコアを確認できます。

質問は、年齢、勤続年数、年収、雇用形態、趣味の5つの項目を答えるだけで、ものの1分くらいで結果が出ます。

簡易スコア診断結果

②AIスコア診断

実際に申し込みを検討されている方は、スコア診断を受ける必要があります。

スコア診断はLINEみたいな簡単なやり取りで20項目の質問を回答します。時間は10分ちょっとでした。。

スコア診断

質問に答えると、自分のスコア結果がこのように出ます。

スコア診断結果

③スコアレンディング申し込み

スコア診断結果が出たら、次にスマホ・PCからスコアレンディングの申し込みをします。

④仮審査

申し込みで入力した内容をもとに、仮審査が行われます。仮審査の結果はメールで連絡があります。

プレスコアリングという事前審査が行われます。審査時間は30分程度だそうです。

その際に、借り入れする金利や利用限度額が算出されます。

⑤必要書類の提出

仮審査結果を確認のうえスマホ・PCからWEBアップロードにて本人確認書類を提出します。

契約金額が50万円超える場合、もしくは契約金額が50万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円超える場合は収入証明書類を提出する必要があります。

⑥本審査結果の連絡

提出した本人確認書類等をもとに本審査が行われます。本審査結果はメールで連絡があります。

⑦契約手続き

本審査結果を確認のうえ、審査に通ればスマホ・PCで契約手続きをします。

⑧借り入れ

契約手続きが無事完了すれば、借り入れ申し込みができます。契約と同時に借入することも可能で、最短30分以内で無料で振り込んでもらえます。

なお、振込実施時間は以下のとおりです。

曜日 受付時間 振込実施時間
月~金 0:00~9:00 当日9:30頃
9:00~12:00 当日12:30頃
12:00~14:00 当日14:30頃
14:00~24:00 翌営業日9:30頃
土・日・祝日 0:00~24:00 翌営業日9:30頃

審査は通りやすいの?

ソフトバンクとみずほ銀行が持つビッグデータとAIを活用し、日本初というスコア・レンディグを採用するため、従来とは異なる審査モデルを確立します。

審査に使用するデータとしては、主にソフトバンクおよびみずほ銀行の持つ取引情報です。

また、自分自身の情報や属性データを入れれば入れるほど、スコアが上がっていきます。

スコアが上がってくるということは、つまり限度額も上がってくる、金利も上がってくるということです。

また、それを常に、自分がどういうスコアか、どういう借入条件か、いくら借り入れ可能か、ということを自分自身でわかるのです。

つまり、今まで貸出の範囲に入ってこなかった方を、貸し出し範囲まで広げていくことになるので、従来のカードローンなどの審査に比べると、審査に通りやすくなる人も出てくるということです。

夢や野心がある人なら、今までの審査基準とは異なるため、融資してもらえる可能性があります。

審査落ちしやすい人

  • 数年以内に銀行や貸金業者への支払いを延滞した経験がある
  • 申込み時に嘘の情報を記入した
  • 自己破産や債務整理歴がある
  • 短期間に複数業者へ申し込みした
  • 在籍確認ができなかった

在籍確認なしで借りれる?

在籍確認について、オペレーターに確認しましたが、審査の一環として基本的に勤務先に電話連絡があるようです。

電話はジェイスコアの会社名ではなく、個人名でかかってきます。そのため、職場の仲間にお金を借りていることがバレるケースは少ないでしょう。

在籍確認の電話は、上記の審査の流れで説明した必要書類の提出後に掛かってきます。

仮に席など外していて、本人が電話に出れなかったとしても、会社に在籍していることさえ確認できれば再度電話がかかってくることはないので安心してください。

即日融資で借りる方法

即日融資を受けるためには、平日の14時までに契約まで完了させておく必要があります。

まずジィスコアの融資は振込みとなるため、土日は対応していないので注意してください。

平日で即日融資を受ける方法は、まずスコア診断を行い、自分のスコア値を算出します。これは実際私もやりましたが、20~30分程度の作業です。スコア診断完了後、スコアレンディングの申し込みを行いますが、これも20~30分程度で済みます。

審査結果は最短で30分程度で連絡がくるケースもあるみたいですが、混雑している場合は、2、3時間かかるケースもあります。

そのため、即日融資希望の場合は平日の10時頃までにはスコアレンディング申し込みまで完了させておくのが安心です。

返済について

返済方法

銀行振込、Pay-easy(ペイジー)、口座振替の3種類があります。

1. 銀行振込

指定の口座へ振込することで返済が可能です。なお、指定口座への振込には、各金融機関所定の振込手数料がかかります。

2. Pay-easy(ペイジー)

ペイジーを利用して、自分の口座から指定の銀行口座へ振込返済が可能になるサービスです。

会員ページからインターネットバンキング口座を指定することで手数料無料で返済ができます。

3. 口座振替

口座振替の場合、毎月26日が返済日となります。毎月10日までに口座振替の登録が完了した場合、当月の口座振替から利用になれます。

なお現在は、口座振替は準備中で、2017年10月上旬を目処に申込み受付開始予定です。

返済期日

毎月の返済日を指定できます。また返済日以前でも返済可能です。

当月の返済は、返済日を含む14日前から返済が可能です。

返済方式

残高スライドリボルビング方式です。

最低約定返済額は1千円(1千円単位)となります。

返済期間・返済回数

最終借入日後、原則最長10年/1~120回となります。また、契約極度額に応じて、以下の返済回数となります。

  • 30万円以下:36回以内
  • 30万円超100万円以下:60回以内
  • 100万円超1,000円以下:120回以内

ジェイスコアの基本情報

AIスコアレンディングサービス

利用条件

以下のすべての条件を満たす個人の方

  • 契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方

※学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方も申込み可能です。また永住権のない外国人の方も申込み可能です。

必要書類

本人確認書類

本人確認書類として運転免許証を準備します。運転免許証がないない方は本人確認書類健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)でもOKです。

収入証明書

契約金額が50万円超える場合、もしくは契約金額が50万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円超える場合、以下の収入証明書が必要となります。

収入証明書類 有効条件 備考
源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および
「退職所得の源泉徴収票」は除く
住民税決定通知書
納税通知書
前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の
決定・変更通知書など
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの

上記が準備できない方は給与明細書でもOKです。

給与明細書 直近の3ヵ月以内の連続2ヵ月分

詳細情報

利用対象 以下のすべての条件を満たす個人の方
・契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方
・安定かつ継続した収入の見込める方
(学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方も申込み可能、また永住権のない外国人の方も申込み可能)
契約極度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
融資額 1千円以上(1千円単位)
貸付利率
(実質年率)
0.9%~12.0%
※みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.2%引下げ)
※貸付利率(実質年率)0.9%については、みずほ銀行ならびにソフトバンクとの情報連携を行った場合に限り適用
遅延損害金
(実質年率)
12.0%
資金使途 自由(事業性資金以外)
返済方式 残高スライドリボルビング方式
最低約定返済額1千円(1千円単位)
返済期間
返済回数
最終借入日後 原則最長10年/1~120回
契約極度額に応じて、以下の返済回数となります。
30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000円以下:120回以内
借入方法 契約者名義の金融機関口座への振込
返済方法 ①指定口座への振込
②Pay-easy(ペイジー)によるネット返済
③口座振替(予定)
約定返済日 指定する任意の日(ただし口座振替は26日)
担保・保証人 不要
年会費 無料

会社概要

商号(社名) 株式会社J.Score(ジェイスコア)
設立日 2016年11月1日
資本金 50億円(うち資本準備金25億円)
株主構成 株式会社みずほ銀行 50%
ソフトバンク株式会社 50%
本店所在地 東京都港区赤坂五丁目3番1号

赤坂Bizタワー

代表者 代表取締役社長CEO大森 隆一郎

代表取締役副社長CFO大庭 則一

登録番号 関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会会員第005986号

ジェイスコアの口コミ

  • もともと銀行カードローンを申し込もうと思っていたのですが、ジェイスコアを調べたら3%ほど金利が低くて驚きました。
  • 急ぎでお金が必要で午前中に申し込みしたのですが、その日の午後には口座に振り込んでもらえて本当に助かりました。
  • 質問に答えていくだけなので、ゲーム感覚で自分のスコアを図ることができます。スコアアップも簡単にできるので楽しみながらできます。
  • 基本的には職場に在籍確認の電話連絡があるみたいなのですが、オペレーターに書類による在籍確認をお願いしたら認めてもらえました。提出した書類は勤務先が確認できる給与明細書2ヶ月分でした。

Q&A

AIスコアとは?

提供に同意されたさまざまなデータと最新のAI技術を活用して、お客さまの可能性を総合的に分析し、数値化するものです。

AIスコアは、さまざまな質問への回答や、みずほ銀行やソフトバンクとの情報連携により、算出されます。なお、AIスコアの利用料は無料です。

スコアアップとは?

AIスコアは成長させることが可能です。

自分のライフスタイルや好みなどの情報、みずほ銀行やソフトバンクとの取引情報など、さまざまな情報を提供すればするほどAIスコアを成長させることができるのです。

提供する情報は自身で決めることが出来るので、安心ですね。

スコアサービス(レンディング)とは?

AIスコアは個人向け融資サービス『スコアレンディング』だけでなく、今後さまざまなサービスで活用できるようになるそうです。

『スコアレンディング』はAIスコアをもとに、最適化された条件を提示してくれます。

みずほ銀行の口座開設なしでも借りれる?

みずほ銀行の口座開設なしでもJ.Scoreは利用可能です。金融機関口座の登録は、スコアレンディング契約の際に必要となりますが、指定の金融機関を選択することができます。

ソフトバンクの回線と契約していなくても借りれる?

ソフトバンクの回線を契約していない方も利用可能です。

AIスコアを算出する際に信用情報機関への問い合わせはあるの?

AIスコア算出のみ利用の場合は、信用情報機関へ情報を照会されることはありません。

ただし、スコアレンディング申込・契約にあたっては、貸金業法に基づいて、信用情報へ照会・登録されます。

利用明細書は自宅や勤務先に郵送される?

利用明細はインターネット上での電子交付となりますので、自宅や勤務先に郵送されることはありません。

そのため、誰にもバレずに借りることができます。

専業主婦でも借りれる?

ジェイスコアのスコアレンディングは貸金業者に該当するため、消費者金融などと同様で総量規制の対象となります。

よって、残念ながら専業主婦の方は借り入れできません。

スマートフォン専用アプリはあるの?

現在はスマートフォンアプリはありませんが、2018年早期に開始する予定です。

お得な特典・キャンペーン

契約翌月までの支払利息相当額キャッシュバック

対象者

スコアレンディング基本契約をはじめて契約された後、契約月の翌月までに借入を利用される方

特典内容

はじめてスコアレンディング基本契約を契約された時点の翌月までにお借入れをご利用された場合、契約月の翌月までにお支払されたお借入利息の100%相当額が借入口座へ返金されます。

キャッシュバック対象期間

スコアレンディング基本契約締結日当日から翌月末まで

キャッシュバック対象期間

J.Scoreオリジナルステッカープレゼント

スコアレンディングを契約した方全員にもれなくJ.Scoreオリジナルステッカーがプレゼントされます。

オープニングキャンペーン

キャンペーン応募期間

2017年9月25日(月)~2018年1月24日(水)

対象者

以下の全てを満たすお客さま(※1)

  • AIスコアを取得された方(※2)
  • スコア取得時の年齢が満20歳以上満70歳以下で日本国内に居住されている方
  • 応募フォームから住所・氏名等を登録された方(※3)

(※1)ひとつでも満たさないことが判明した場合は対象外となります。
(※2)AIスコア取得後、ご契約された方も対象となります。
(※3)発送は日本国内に限定させていただきます。おひとり1回限りの応募となります。

プレゼント内容

応募者全員にどちらかがプレゼントされます。

プレゼント

①J.Score × ロフト コラボ オリジナルデニムトートバック

サイズ:縦285mm×横450mm×マチ140mm(持ち手を除く)

J.Score × ロフト コラボ オリジナルデニムトートバック

②J.Score × ロフト コラボ オリジナルTシャツ

サイズ:フリー

J.Score × ロフト コラボ オリジナルTシャツ

まとめ

サービスが始まったばかりのジェイスコア(J.Score)ですが、今までにないAIスコア・レンディングによりこれから更に認知度が上がることで、利用者は増えていくことが予想されます。

申し込みやスコアアップの方法もとても簡単で、低金利、審査スピードが早い、などたくさんのメリットがあるジェイスコア。まずは自分がどれくらいのスコアを獲得できるのか試してみてはいかがでしょうか。

-スコア・レンディングサービス
-

執筆者:

関連記事

ジェイスコアの審査は甘い?AIスコア・レンディングサービスとは?

J.Score(ジェイスコア)のCMに出ている女優って誰?

みなさん、J.Score(ジェイスコア)のCMはもう見られましたか? ジェイスコアは株式会社みずほ銀行とソフトバンク株式会社が設立した会社です。 J.Scoreはこれまでの貸金業者とは少し違い、「日本 …

ジェイスコアの審査は甘い?AIスコア・レンディングサービスとは?

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアレンディングサービス診断を試してみた

みずほ銀行とソフトバンクの合弁会社であるJ.Score(ジェイスコア)が2017年9月25日にフィンテックを活用した貸金のサービスを開始しました。 AIによるローン審査を取り入れた新しいモデルの貸金業 …

固定ページ