スコア・レンディングサービス

J.Score(ジェイスコア)の審査の流れや審査基準は?

ジェイスコア

「J.score(ジェイスコア)」は、AI(人工知能)を取り入れた取り入れた新しいモデルの貸金業事業で、より柔軟な審査ができると注目されています。

そんなジェイスコアが人気な理由はココ!

  • とにかく金利が低い
  • 最短30分のスピード審査・即日融資OK
  • ネット完結で簡単便利

従来のカードローンとは違い、事前に600点以上のスコアを獲得してからの申し込みとなるため、審査を受ける時点ですでに審査に通る可能性が高いのです。

そのため、今までカードローンなどの審査に落ちていた方が審査に通る可能性があります。

また、スコアが高ければ高いほど金利が低くなり高額融資を受けることができます。実際に「かなり金利が下がった」といった利用者の口コミも多く、申し込み実績も増えています。

そんな新しいタイプのジェイスコアは、審査落ちが不安な人や低い金利でお金を借りたい人には、かなりおすすめのカードローンです。

目次

ジェイスコアの審査情報

審査時間が早い

審査時間は仮審査で最短30秒、融資まで最短30分です。これは大手消費者金融のプロミスやアコムにも引けをとらない審査時間の早さです。

また、14時45分までに借り入れ申し込みを行えば、当日中に指定の口座に振込みしてもらえます。審査スピードはかなり早いほうです。

ただし、土日の即日融資には対応していませんので注意してください。

申し込みブラックを回避できる

申し込みブラックとは、短期間に複数の金融機関に審査を申し込んだことが原因で審査に通りづらくなる状態のことです。

クレジットカードやカードローンの支払いに対して、遅延や延滞をすることで信用情報機関に異動情報が登録されることを「ブラックリスト入りする」と言いますが、「申し込みブラック」も似たようなものです。

金融機関に借り入れの申し込みをすると、以下の個人信用情報期間に履歴が残ります。もしカードローンやクレジットカードの審査に落ちたりした場合、これらの機関に履歴が残るので、他の金融機関に申し込んでも審査に落ちたことはバレてしまいます。

  • 日本信用情報機構(JICC)
  • シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

ジェイスコアはこのうちの割賦販売業者やクレジットカード会社が加盟するCICに加盟しています。

ちなみに貸金業者が多く加盟しているJICCには加盟していません。

気になるのがどの時点で個人信用情報機関CICに履歴が残るのかというと、スコアレンディング申し込みのタイミングです。

つまり、審査を受ける前のAIスコア診断ではCICに履歴が残る可能性が一切ないので安心して自分のスコアを確認できます

これまでのカードローンは、とりあえず審査を受けないと結果はわからなかったので、申し込みブラックになるリスクも高かったです。

しかし、ジェイスコアなら審査前に金利や借り入れ額を把握できるため、審査落ちのリスクを最大限低くした状態で申し込みできます

審査に通るコツは事前のスコアアップ

ジェイスコアは、AIスコアが600点以上いかないとスコアレンディング申し込みができません。

逆に言うと、AIスコアをコツコツ上げて600点以上いけば、その時点で審査に通る可能性は高いということです。

そのため、今まで他者カードローンでは貸し出しの範囲に入らなかったという方も、貸し出し範囲に入ることができるようになり、従来のカードローンの審査に比べると、審査に通りやすくなる人も出てくるかもしれません

夢や野心がある人なら、今までの審査基準とは異なるため、融資してもらえる可能性があります。

AIスコア・レンディングサービスの審査基準

国内初のAIスコア・レンディングサービスとして大注目のジェイスコアですが、従来の審査基準と大きく違うのは、過去や現在よりも、将来性を重視して審査を行うところです。

というのも、通常のカードローンの審査では下記のような過去の信用情報や現在の返済能力などを重視し、金利や利用限度額が決定されます。

  • 過去の信用情報
  • 現在の他社借入状況
  • 収入
  • 住居情報
  • 利用目的・用途

しかし、ジェイスコアはAIによって将来を予測し、金利や限度額を算出してくれるので今までのカードローンよりも好条件でお金が借りれる可能性があります。

審査基準は年齢・職業・年収などの基本データはもちろん、下記のような様々な情報をもとにAIであなたの信用力をスコアで算出します。

生年月日、性別、学歴、勤務携帯、業種、職種、企業規模、入社時期、年収、婚姻状況、家族形態、住居形態、居住年数、郵便番号、ローンの借入有無、趣味、性格、ライフスタイル、周囲の環境、将来性

これらの情報量が多いほど「AIスコア」の精度が上がり、サービスの条件が良くなる可能性があります。

その結果、今までカードローンなどの審査に落ちていた方が審査に通ったり、低金利でお金を借りれるといった可能性もあることから、非常に注目を集めているわけです。

専業主婦や無職は審査に通らない

ジェイスコアのスコアレンディングは貸金業者に該当するため、消費者金融などと同様で総量規制の対象となります。

よって、収入がない専業主婦や無職の方は借り入れできません

ジェイスコアの利用条件が「一定の安定した収入がある方」となっているため、専業主婦と無職の方に限らず、収入の無い方は審査に通過することはできません。

学生・パート・アルバイト・年金受給者・留学生でも借りれる

満20歳以上~満70歳以下で、一定の安定した収入があれ方なら借り入れ可能です。

そのため、学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方、収入が年金のみの方、また永住権のない外国人の方でも申込み可能です。

なお、学生の方は本人確認書類に加え学生証の提出が必要となります。

ジェイスコアで審査落ちする原因

ジェイスコアの審査は、AIにより算出されたスコアにより金利や限度額が決定し、審査では信用情報等を基に審査が行われます。

そもそもAIスコアが600点を超えなければ申込ができないので、審査まで進めている時点である程度の属性の方だと思います。

それでも審査に落ちてしまう人というのはどのような原因があるのでしょうか。

信用情報に問題がある

ジェイスコアの審査では、申込時にかなりの情報を入力していますので、審査に落ちる原因は信用情報にある可能性があります。

以下のような人は、ジェイスコアはもちろん、その他のカードローンなどの審査でもかなり不利となりますので気を付けておきましょう。

  • 数年以内に銀行や貸金業者への支払いを延滞した経験がある
  • 自己破産や債務整理歴がある
  • 短期間に複数業者へ申し込みをした(多重申込)

在籍確認ができなかった

ジェイスコアでは審査の最終段階で、電話による在籍確認が行われます。

この在籍確認が完了しなかった場合には審査に落ちてしまうことになります。

総量規制の枠を超えていた

ジェイスコアは貸金業法に基づく貸し付けとなるため、総量規制の対象となります。

そのため、年収の3分の1以上は借り入れができません。

審査落ちの一番の原因は虚偽申告!!

ジェイスコアは、AIにより算出されたスコアを基に貸出条件を決めるという変わったシステムを導入しています。

つまり、他のカードローンに申し込むよりも多くの情報を入力する必要があります。

そのため、少しでもスコアを上げようと虚偽の情報を入力する人が多いようです。

虚偽の情報を一度入力すると、その情報はデータベースに記録として残ります。

審査の段階でみずほフィナンシャルグループが持っている情報やインターネット上に存在するビッグデータ、個人信用情報機関の情報等と矛盾する点が出てくると、それは審査に落ちてしまう直接的な原因となる可能性があります。

スコアをアップさせたい気持ちは分かりますが、虚偽の情報を入力することは避けるようにしましょう。

審査落ちしてしまった場合は?

ジェイスコアの審査に落ちてしまった場合、まずは何が原因で審査に落ちてしまったのか検証するようにしましょう。

信用情報に傷があることが原因で審査に落ちてしまった場合には、他のカードローンに申し込んでも同様に審査に落ちてしまう可能性が高いです。

在籍確認ができなかったことが原因であれば、在籍確認をきっちりと行える状況を整えて再度審査に挑みましょう。

電話による在籍確認が難しい場合には、書類による在籍確認を認めてくれる消費者金融を利用することも検討してみて下さい。

在籍確認の電話連絡について

ジェイスコアの在籍確認についてオペレーターに確認してみたところ、審査の一環として基本的に勤務先に電話連絡があるそうです。

電話はジェイスコアの会社名ではなく個人名でこんな感じで電話がかかってきます。

「◯◯(個人名)と申し込みしますが、△△さん(申込者)はおられますか?」

個人名なので、職場の仲間にお金を借りていることがバレる可能性は低いでしょう。

絶対に勤務先にバレたくないという方は、申し込み後にオペレーターに書類による在籍確認が可能か確認してみましょう。口コミなどで、特別な事情がある場合、書類による在籍確認を認めてもらえるケースがあるみたいです。

AI・スコア診断時には在籍確認は無い

そのため、AIスコア診断をしただけでは在籍確認の電話がかかってくることはありません。

算出されたAIスコアをもとに申し込みを行い、仮審査に通過して必要書類を提出した後に在籍確認が行われます。

そのため、在籍確認のことは気にすることなく安心してAIスコア診断を受けることができます。

ジェイスコアのAIスコア・レンディング審査の流れ

日本初のAI(人工知能)を活用した審査なので、どのような流れで審査が行われるのか気になりますよね。

AIスコア・レンディングの審査の流れについて説明していきます。

①AIスコア診断

実際に申し込みを検討されている方は、スコア診断を受ける必要があります。まずは、メンバー登録するために、メールアドレスとパスワードを設定します。登録確認メールに記載のURLにアクセスし、登録が完了したらスコア診断です。

スコア診断はLINEみたいなチャット形式の簡単なやり取りで18項目の質問を回答します。個人特定されるこもなく、時間はたった数分でした。

AIスコア診断のレビュー

質問に答えると、自分のスコア結果がこのように出ます。

スコアアップの結果のレビュー

②AIスコア・レンディング申し込み

スコア診断の結果が出たら、次にスマホ・PCからAIスコアレンディングの申し込みをします。

③仮審査

申し込みで入力した内容をもとに、仮審査が行われます。仮審査の結果はメールで連絡があります。

審査時間は最短30秒程度だそうです。

その際に、借り入れする金利や利用限度額が算出されます。

④必要書類の提出

仮審査結果を確認のうえスマホ・PCからWEBアップロードにて運転免許証などの本人確認書類を提出します。

運転免許証がない方は本人確認書類健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)でもOKです。

ただし、以下のような場合は、収入証明書類の提出が必要となります。

  • 契約金額が50万円超える場合
  • 契約金額が50万円以下だが、他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円超える場合
収入証明書類 有効条件 備考
源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および
「退職所得の源泉徴収票」は除く
住民税決定通知書
納税通知書
前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の
決定・変更通知書など
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの

上記が準備できない方は給与明細書でもOKです。

給与明細書 直近の3ヵ月以内の連続2ヵ月分

⑤本審査結果の連絡

提出した本人確認書類等をもとに本審査が行われます。今のところはAIではなくジェイスコアのスタッフが本審査を行っているようです。

本審査の時間は最短30分程度ですが、混雑時などは審査に時間がかかる可能性もあります。なお、審査に無事通れば、本審査結果はメールで連絡があります。

⑥契約手続き

本審査通過後、スマホ・PCで契約手続きをします。

⑦借り入れ

契約手続きが無事完了すれば、借り入れ申し込みができます。また、契約と同時に借入することも可能です。契約借り入れ申し込み後、即時に振込手数料無料で振り込んでもらえます。なお、ジェイスコアでは一般の消費者金融のようにローンカードは発行されないため、コンビニATMからカードでお金を借りるということはありません。

ジェイスコアの口コミ

金利について

  • もともと銀行カードローンを申し込もうと思っていたのですが、ジェイスコアを調べたら年0.3%ほど金利が低くて驚きました。
  • みずほと連携したら一気に金利が下がって、融資額はアップしました。
  • j.scoreのおかげで人生やり直せた。
  • 源泉徴収票を用意するのは面倒だけど、それだけで融資可能額が大幅に変わった。

審査について

  • AIスコア診断をしたけど600点超えることができず、そもそも申し込みができず。
  • 急ぎでお金が必要で午前中に申し込みしたのですが、その日の午後には口座に振り込んでもらえて本当に助かりました。
  • 質問に答えていくだけなので、ゲーム感覚で自分のスコアを図ることができます。スコアアップも簡単にできるので楽しみながらできます。
  • 審査に時間がかかるとダメなケースが多い。
  • 在籍確認もメールも来ませんでした。
  • 平日の16時頃に申し込んだのですが、18時頃には本審査の結果がもらえて無事お金を借りれました。
  • 何もしていないのにスコアが下がったり、上がったり。
  • バレないと思い嘘の申告をしたら、やっぱり審査に落ちてしまいました。
  • 外国人なので審査に通るか不安でしたが、問題なく審査に通りました。

口コミのまとめ

ジェイスコアの口コミを調べてみましたが、利用者が一番満足いっている点は、やはり金利の低さにあるようです。

AIスコア診断で600点を超えないと申し込みすらできないジェイスコアですが、逆に600点を超えれば審査に通る可能性は高まり他のカードローン会社に比べて好条件で融資を受けることができるかもしれません。

AIスコア診断を受けるだけなら、個人信用情報機関に履歴が残ることもないので安心して試すことができます。

ジェイスコアのおすすめポイント

ジェイスコアおすすめポイント

とにかく金利が低い

ジェイスコアの金利は年0.9%~12.0%とかなり低い水準で設定されています。

この水準は銀行カードローンに負けないレベルの金利設定です。

アコムやプロミスなどの消費者金融の上限金利は年18.0%程度なので、圧倒的に低いことがわかります。

スマホで簡単スピーディーにネット完結

ジェイスコアには、店舗がないのでスマホなどからのWEB申し込みのみです。

わざわざ店舗まで出向く必要がなくスマホ完結できるので便利です。

メールお知らせサービスで返済忘れを防げる

返済日を忘れてしまって、返済の遅延を起こしてしまうと、信用情報に傷をつけてしまう可能性があります。

ジェイスコアには返済日が近くなったらメールで知らせてくれる「メールお知らせサービス」があるので、うっかり返済を忘れることはありません。

即日融資で借りる方法

ジェイスコアで即日融資を受けるためには、

平日の14時45分までに契約借入れ申し込みまで完了させておく必要があります

手続きの流れとしては、まずスコア診断を行い、自分のスコア値を算出します。これは実際私もやりましたが、数分程度の作業です。

スコア診断完了後、スコアレンディングの申し込みを行いますが、これも数分程度で済みます。仮審査結果は最短で30秒程度で連絡がくるケースもあるみたいです。

融資までに最短30分も可能のようですが、確実に即日で借りたい場合は平日の午前中にはスコアレンディング申し込みまで完了させておくのが安心です。

融資を受けるには、パソコンやスマホから専用ページにログインをして振込依頼を行います。ATMに行く必要もなく、カードレスで融資を受けることができるので非常に便利です。

振込の手続きを受け付けてもらえる時間と振込実施時間は以下のとおりです。

曜日 受付時間 振込実施時間
月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土・日・祝日 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

土日祝日の即日融資は不可

ジェイスコアは振込でしか融資を受けることができません。そのため、銀行の休業日である土日・祝日には融資を受けることができません。

振込手続き自体は、パソコンやスマホから行うことができますが、実際に融資が実行されるのは翌営業日となりますので注意しておきましょう。

返済方法

銀行振込、Pay-easy(ペイジー)、口座振替の3種類があります。

1.銀行振込 指定の口座へ振込することで返済が可能です。なお、指定口座への振込には、各金融機関所定の振込手数料がかかります。
2.Pay-easy(ペイジー) ペイジーを利用して、自分の口座から指定の銀行口座へ振込返済が可能になるサービスです。会員ページからインターネットバンキング口座を指定することで手数料無料で返済ができます。
3.口座振替 口座振替の場合、毎月26日が返済日となります。毎月10日までに口座振替の登録が完了した場合、当月の口座振替から利用になれます。

ジェイスコアの基本情報

ジェイスコア

申込方法 ネット完結(スマホ・PCのみ)
利用対象 以下のすべての条件を満たす個人の方
・契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住する方
・安定かつ継続した収入の見込める方
(学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方も申込み可能、また永住権のない外国人の方も申込み可能)
契約極度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
融資額 1千円以上(1千円単位)
貸付利率
(実質年率)
0.9%~12.0%
※みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.2%引下げ)
※貸付利率(実質年率)0.9%については、みずほ銀行ならびにソフトバンクとの情報連携を行った場合に限り適用
遅延損害金
(実質年率)
12.0%
資金使途 自由(投機性資金、事業性資金以外)
返済方式 残高スライドリボルビング方式
最低返済額1千円(1千円単位)
返済期間
返済回数
最終借入日後 原則最長10年/1~120回
契約極度額に応じて、以下の返済回数となります。
30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000万円以下:120回以内
借入方法 契約者名義の金融機関口座への振込
返済方法 ①指定口座への振込
②Pay-easy(ペイジー)によるネット返済
③口座振替
約定返済日 指定する任意の日(ただし口座振替は26日)
担保・保証人 不要
年会費 無料
保証会社 株式会社J.Score(自社)

Q&A

みずほ銀行の口座開設なしでも借りれる?

みずほ銀行の口座開設なしでもJ.Scoreは利用可能です。金融機関口座の登録は、スコアレンディング契約の際に必要となりますが、指定の金融機関を選択することができます。

ソフトバンクの回線と契約していなくても借りれる?

ソフトバンクの回線を契約していない方も利用可能です。

自己破産してても借りれる?

ジェイスコアでは、AIスコアの算出により、利率や限度額等の借入条件が決定されます。しかし、本審査においては信用情報機関に対して信用情報の照会を行い、審査通過の可否を決定します。

そのため、過去に自己破産をしていた方は、AIスコアの算出は可能ですが、実際に申し込みを行うと審査に落ちてしまう可能性が高いことが考えられます。

ジェイスコアが照会を行う機関はCICです。CICでは、自己破産の履歴は信用情報機関に5年間保存されていますから、自己破産後5年間は審査落ちの可能性が非常に高いです。

利用明細書は自宅や勤務先に郵送される?

利用明細はインターネット上での電子交付となりますので、自宅や勤務先に郵送されることはありません。

そのためジェイスコアの場合、誰にもバレずにお金を借りることができます。

増額はできる?

増額申請は可能です。

利用限度額を増枠したい場合は、ジェイスコアの会員ページから申し込みましょう。ただし、増枠の際には再度審査があります。

借り換えできるの?

ジェイスコアの上限金利は年12.0%と低金利なので、借り換えにもおすすめです。

AIスコアが600点を超えれば借り入れの申し込みが可能なので、あとは審査に通れば借り入れできます。

ただし、借り換えでも総量規制の対象には該当するため年収の3分の1以上は借りることができません。

 

低金利で借りるならジェイスコアで決まり!

サービスが始まったばかりのジェイスコア(J.Score)ですが、AIスコア・レンディングという今までにない融資方法で認知度はどんどん上がり、利用者も増えています。

申し込みやスコアアップの方法もとても簡単で、低金利、審査スピードが早い、などたくさんのメリットがあるジェイスコア。

まずは自分がどれくらいのスコアを獲得できるのか試してみてはいかがでしょうか。

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