スコア・レンディングサービス

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアレンディングサービス診断を試してみた

投稿日:2017年9月26日 更新日:

みずほ銀行とソフトバンクの合弁会社であるJ.Score(ジェイスコア)が2017年9月25日にフィンテックを活用した貸金のサービスを開始しました。

AIによるローン審査を取り入れた新しいモデルの貸金業事業です。

今回は、そんなジェイスコアのAIスコアレンディングサービスの簡易スコア診断とAIスコア診断を実際に試してみましたので、参考にしてください。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングサービスとは?

AIスコアレンディングサービス

スコア・レンディングサービスとは、みずほ銀行とソフトバンクが新サービスとして展開するジェイスコアの審査方法です。

従来の審査方法は、外部の個人信用情報を重視し、基本的な属性情報を中心としていました。

このサービスはこれらの従来のみずほ銀行の金融データに加え、ソフトバンクの通信データが加わります。また、ビッグデータやAIの機能を使い、すべての取引情報を融合します。

基本的属性に加えて思考・行動パターン等を活用し、データを蓄積していくことで、無数のパターンのモデルを合成します。

まずは、ジェイスコアの簡易スコア診断を試してみた

簡易スコア診断は5つの質問に答えるだけで簡易スコアを無料で算出してくれます。

質問内容

①年齢

20代、30代、40代、50代、60代、70代以上

②勤続年数

5年未満、5年以上~10年未満、10年以上~15年未満、15年以上~20年未満、20年以上~25年未満、25年以上~30年未満、30年以上、対象外

③年収

200万未満、200万以上~400万未満、400万以上~600万未満、600万以上~800万未満、800万以上~1000万未満、1000万以上~1500万未満、1500万以上~2000万未満、2000万以上

④雇用形態

正社員、契約社員、派遣社員、パート・アルバイト、自営、無職、年金受給、学生

⑤趣味

アウトドア球技(野球・テニス・ゴルフ等)、インドア球技(バスケ・バレー・卓球等)、釣り(フィッシング)、武道(剣道・柔道・空手・弓道等)、陸上競技(ジョギング等)、アウトドア(キャンプ、登山等)、その他スポーツ、スポーツ観戦、映画鑑賞、音楽鑑賞、楽器演奏、旅行、観光、ペット、料理、パチンコ・スロット、競馬・競輪・競艇、ゲーム、趣味なし

簡易診断結果

上記5つの項目を入力すると、AIスコアが算出されます。AIスコアは0~1000点までです。

簡易スコア診断結果

次にジェイスコアのAIスコア診断を試してみた

メンバー登録

まずは、メールアドレスとパスワードを登録します。

J.Scoreアカウント認証コードが届く

登録したメールに6桁の認証コードが届きます。メールに添付のURLに認証コードを入力し送信します。

ログイン

再度、メールアドレスとパスワードを入力し、ログインします。

AIスコア診断開始

以下の質問に回答していきます。

  • ニックネーム
  • 生年月
  • 性別
  • 最終学歴(見込含む)
  • 仕事内容
  • 勤務形態
  • 職種
  • 勤務先の企業規模
  • 現在の勤務先の入社時期
  • 昨年の年収
  • 結婚
  • 子供の人数
  • 同居家族
  • 同居家族の人数
  • 郵便番号(最初の3桁)
  • 住宅タイプ
  • 居住歴
  • 借り入れ状況(住宅ローン、教育ローン、自動車ローン以外の借り入れ)

スコア診断結果

上記項目を入力していくと、現在のスコア結果が出ます。

スコアの点数は、1〜1000点までです。

スコア診断結果

ジェイスコアのマイページ

スコアアップ画面

スコア診断を受けた後もマイページでスコアアップをすることができます。

カテゴリは、以下の6つの項目です。

  • 生活
  • 情報連携
  • 性格
  • ウォレット
  • ファイナンス
  • プロフィール

情報連携では、みずほ銀行の口座を持っている方、もしくはソフトバンクと契約がある方は、AIスコアに反映させることができ、スコアレンディングの金利を年0.1%引下げできるというメリットもあります。

またファイナンスの項目ではクレジットカードの情報を入力したり、性格の項目では性格診断が行われたりします。

性格診断まで入れるとは、今までの貸金業ではなかった全く新しい試みです。

これらの全ての要素をAIの人工知能で判断し、金利や契約極度額を決定することとなります。

スコアアップ画面

トピックス画面

トピックスでは、ジェイスコアのイメージキャラクターを務めているアーティストのスプニツ子!さんへのインタビュー記事や様々なニュースも掲載されていて、結構楽しめます。

J.Scoreのトピックス画面

メンバーシップ画面

メンバーシップ画面では、現在のスコアやキャンペーン情報を確認できます。

なお、スコアレンディング申し込みをされていない方は、貸付利率や契約極度額が表示されません。

申し込み後でも、スコアアップをすると、借入条件が変わってきます。

J.Scoreのメンバーシップ画面

スコア・レンディング申し込み

ここまでの流れは、AIスコアの診断です。

実際に金利や契約極度額を知るためには、レンディングの申し込みをしなければなりません。

AIのスコア算出までは信用情報機関へ登録内容が紹介されることはありません。

しかし、スコアレンディングの申し込みは賃金業法に基づいて、信用情報へ紹介・登録されるので、気をつけてください。

ただ、従来の審査方法とは違い、自分のスコアがわかるので、スコアが高い方は審査に通る可能性が高いということがわかるので、安心して申し込むことができますね。

 

ジェイスコアの審査の流れや特徴についてはこちらの詳細記事をご覧ください。

J.Score(ジェイスコア)の審査の流れや審査基準は?

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